Conti correnti aziendali: quali sono i migliori conti business e come funzionano

I conti correnti aziendali permettono alle aziende di gestire le finanze del business, in modo da tenerle separate da quelle personali. Ecco una guida ai migliori conti business online.

Conti correnti aziendali: quali sono i migliori conti business e come funzionano
  • I conti correnti aziendali sono obbligatori per alcune tipologie di società e imprese.
  • Alcuni conti correnti business offrono periodi di prova e piani personalizzabili.
  • È possibile aprire un conto corrente business online per ridurre i costi e i tempi di attivazione.

Istituti bancari e società di pagamento offrono una lunga serie di conti correnti aziendali dedicati ad imprese, società, liberi professionisti e startup.

Questi conti correnti sono caratterizzati da funzionalità avanzate pensate per la gestione del business, oltre a permettere di effettuare operazioni più tradizionali come ricevere pagamenti, pagare le tasse o gestire entrate e uscite economiche.  

Barcamenarsi tra i numerosi conti correnti business disponibili può creare confusione, ma quindi dove aprire un conto corrente aziendale?

Per facilitare la scelta del miglior conto da aprire abbiamo realizzato una classifica dei migliori conti business.

Dove aprire un conto corrente per Partita IVA?

I conti correnti aziendali sono uno strumento necessario per alcune attività lavorative, e permettono di gestire al meglio le finanze e le spese in caso di lavoro autonomo con Partita IVA o nel caso di apertura di una nuova attività.

Aprire un conto corrente aziendale è necessario per le società, ma questo strumento può rivelarsi comodo anche per la gestione delle finanze di professionisti titolari di Partita IVA, anche se esenti da tale obbligo.

Vediamo adesso quali sono i migliori conti correnti aziendali del momento.

Qonto: il conto aziendale online

L’istituto di pagamento Qonto propone ben sei tipologie di conto corrente business per rispondere alle differenti esigenze delle aziende.

I piani offerti da Qonto sono dedicati a:

  • S.r.l.;
  • S.r.l.s.;
  • Liberi professionisti;
  • S.a.s.;
  • Startup;
  • Associazioni.

Il conto corrente Qonto è multiutente, vale a dire che può essere utilizzato da soci e collaboratori stabilendo ruoli e permessi. Inoltre, è un conto multicarta, quindi possono essere richieste fino a 5 carte di debito per ogni dipendente. I conti correnti per professionisti sono tre: Basic, Smart e Premium.

Il conto Basic offre l’accesso a tutti i servizi essenziali per la gestione del business, con una carta One Mastercard Business, 30 bonifici e addebiti SEPA gratuiti e il servizio clienti attivo 24/7. Il canone del conto Basic di Qonto è di €9 al mese.

Il conto Smart è il conto che semplifica la gestione contabile e finanziaria dei professionisti. Offre, infatti, l’accesso dedicato e un sistema di contabilità semplificata con funzionalità avanzate. Il canone del conto Smart è di €19 al mese.

Infine, il conto Premium è il piano più completo, con 100 bonifici e addebiti SEPA gratuiti, oltre a tutte le caratteristiche dei piani precedenti, con un canone di €39 al mese.

Conto Qonto

I piani dedicati alle PMI e alle start-up, invece, sono: Essential, Business ed Enterprise.

Il conto Essential offre servizi essenziali per la gestione del business per due utenti con due carte di debito One Mastercard Business. In più, prevede cinque conti con IBAN separati e gestione dei ruoli e degli accessi. Il canone del conto è di €29 al mese.

Il conto corrente Business di Qonto prevede 10 conti con IBAN separati oltre alla gestione delle spese del team, con servizio clienti prioritario. Il canone è di €99 al mese.

Infine, il conto più completo è il conto Enterprise con un canone di €249 al mese, 25 conti inclusi con IBAN separati e servizio clienti VIP.

Conto corrente online Qonto

N26 Business: il conto corrente aziendale a zero spese

La banca N26 offre servizi finanziari sia per privati che per aziende, con tre piani business economici dedicati a freelance e liberi professionisti. I tre piani sono: N26 Business Standard, N26 Business Smart e N26 Business You.

Il piano Standard di N26 è il conto corrente a zero spese con carta di debito virtuale per una gestione del conto al 100% digitale.

Il conto Business Smart offre maggiore flessibilità rispetto a quello Standard, con una carta fisica ed una carta aggiuntiva, oltre agli spazi per risparmiare denaro accantonando denaro.

Sono, inoltre, disponibili funzionalità aggiuntive come Spiccioli, per arrotondare i pagamenti versando la differenza in uno spazio per accumulare risparmi. In più, N26 offre sconti e promozioni da partner selezionati. Il conto ha un canone mensile di €4,90 al mese.

Infine, il conto N26 Business You a €9,90 al mese è dedicato ai professionisti e ai freelance che lavorano viaggiando per il mondo. Infatti, prevede assicurazioni viaggi e coperture per attività quotidiane.

Con N26 è anche previsto un cashback dello 0,1% per ogni acquisto.

Conto corrente N26

Banca Sella Business: il conto corrente aziendale flessibile

I conti correnti aziendali proposti dall’istituto di credito Banca Sella sono due: il Conto Small Business ed il Conto Azienda Web.

Il primo, il Conto Small Business è gratuito per i primi tre mesi, digitale e flessibile. È pensato per:

  • liberi professionisti;
  • ditte individuali;
  • studi professionali;
  • società di persone.

Sono previste nel conto 100 operazioni gratuite a trimestre ed una carta di debito sempre gratuita.

Invece, il Conto Azienda Web è un conto a canone ridotto, per il primo anno dall’attivazione la carta di credito è a canone zero per tutto il primo anno.

Sumup conto business: il conto gratuito

Quello di Sumup è un conto aziendale online gratis che offre una serie di strumenti pensati per rendere più semplice la gestione dell’attività.

Sono, infatti, disponibili le fatture professionali da creare ed inviare direttamente da Sumup, i pagamenti via link da inviare tramite Sms, WhatsApp e Facebook, oltre al supporto clienti disponibile 7 giorni su 7.

Revolut Business: il conto business online e personalizzabile

Revolut offre i suoi servizi bancari sia per privati che per il business, con piani dedicati sia alle società che ai liberi professionisti. I piani per le società sono: Free, Grow, Scale ed Enterprise.

Il primo, il piano Free è il piano gratuito e totalmente digitale, con una carta di debito virtuale e la gestione delle spese del team.

Il piano Grow prevede una carta di metallo gratuita e assistenza prioritaria, oltre a funzionalità aggiuntive dedicate a offerte e sconti, pagamenti in blocco, l’approvazione dei pagamenti e l’API Business. Il canone del piano Grow è di €25 al mese.

Con il piano Scale sono incluse nel canone da €100 al mese due carte di metallo gratuite, 1.000 pagamenti locali gratuiti e assistenza prioritaria.

Infine, il piano Enterprise è personalizzabile in base alla necessità della società.

Per i liberi professionisti, invece, sono previsti tre piani: Free, Professional e Ulitmate. Il primo è totalmente gratuito, senza carte di metallo incluse e con pagamenti gratuiti verso i conti Revolut.

Invece, il piano Professional presenta un canone di €7 al mese che include assistenza prioritaria e funzionalità aggiuntive per pagamenti in blocco, sconti e promozioni oltre all’approvazione dei pagamenti. Sono anche inclusi 20 pagamenti locali gratuiti e 5 pagamenti internazionali.

Il piano Ultimate, invece, prevede una carta di metallo gratuita, 100 pagamenti locali e 10 internazionali gratuiti. Il canone del piano Ultimate di Revolut è di €25 al mese.

Wise: il conto business internazionale

L’azienda britannica Wise, specializzata nei servizi di trasferimento di denaro, propone un conto corrente aziendale internazionale ideale per quelle aziende che operano con società estere. Il conto è pensato per:

  • imprenditori individuali;
  • liberi professionisti;
  • società a responsabilità limitata o pubblica;
  • partnership;
  • enti di beneficenza;
  • trust.

Il conto Business Wise è gratuito, ma per ricevere pagamenti da terzi e ottenere gli estremi del conto come l’IBAN, il costo unico iniziale è di €24.

Uno dei vantaggi principali di Wise è la possibilità di collegare al proprio software di contabilità il conto business per gestire le spese dei dipendenti e dare accesso al commercialista.

Tinaba: il conto corrente aziendale gratuito

Tinaba Business è un servizio pensato per quelle attività che gestiscono incassi sia a distanza sia tramite Pos, che vogliono semplificare la gestione del business.

Attivando il servizio Tinaba Business si apre in automatico un conto corrente gratuito con IBAN italiano dal quale emettere e ricevere bonifici a costo zero in tutta l’area SEPA.

Il servizio ha un costo di €129 una tantum per il Set up che include la prima configurazione, il welcome kit, la dashboard business ed il servizio di assistenza dedicata. Sono anche inclusi 10 bonifici gratuiti al mese.

Invece, con Tinaba Business Plus il prezzo è di €99 in promozione (invece di €199), e include servizi aggiuntivi per accettare i pagamenti in modo facile e veloce. Sono, infatti, previsti i servizi di Easy Delivery, Easy Take Away e Easy E-Commerce, con una commissione dell’8% sul venduto tramite piattaforma.

Come funziona il conto business

I conti correnti aziendali sono dei conti correnti dedicati alle aziende, alle società di persone e di capitali, ma anche a startup, partite Iva e liberi professionisti.

Questo conto bancario, anche noto come conto corrente business, consente alle aziende di gestire le finanze e tenerle separate da quelle personali.

Con il conto aziendale, quindi, si riceve denaro, si inviano bonifici, si pagano le tasse, si incassano i pagamenti e tanto altro ancora. Permette, in sintesi, di gestire l’attività professionale tenendo sotto controllo le entrate e le uscite.

L’obbligo di aprire un conto corrente aziendale non è previsto per tutti i tipi di impresa, ma solamente per le società di capitali (S.p.A., S.a.p.a., S.rl. E S.r.l.s.) e per le società di persone, le società di professionisti e le ditte individuali che superano i 400.000 euro di fatturato.

I conti correnti aziendali possono essere tradizionali o online. I primi sono i classici conti che si aprono presso gli istituti di credito con filiali presenti sul territorio. Invece, i conti correnti aziendali online si possono aprire presso alcuni istituti di credito tradizionali o presso banche online e garantiscono una gestione del conto completamente digitale.

Documenti per aprire un conto corrente aziendale

Durante l’apertura del conto corrente aziendale, online o tradizionale, sono richiesti specifici documenti da presentare in filiale o da allegare durante la procedura.

I documenti richiesti per aprire un conto corrente aziendale sono generalmente:

  • Documento d’identità valido del rappresentante legale, o passaporto;
  • Partita Iva e codice fiscale rilasciati dall’Agenzia delle Entrate;
  • Visura camerale (per le imprese).

Sono, inoltre, richiesti i dati personali e dell’azienda, con relativi recapiti.

Conti correnti aziendali – Domande frequenti

Quanto costa un conto corrente aziendale?

Come abbiamo potuto vedere all’interno dell’articolo, i costi di un conto corrente aziendale possono variare in base alla banca. I conti correnti aziendali online possono avere costi molto ridotti, o persino gratuiti. Bisogna, però, tenere presente i costi fissi e i costi variabili illustrati nei fogli informativi dei singoli conti.

Come aprire un conto corrente business?

Dopo aver individuato il conto più adatto alle proprie esigenze, per aprire il conto bisogna recarsi presso la filiale della banca o avviare la procedura online. Abbiamo elencato in questa guida quali sono i documenti necessari da presentare al momento dell’apertura.

Quanto tempo ci vuole per aprire un conto aziendale?

Le tempistiche per l’apertura di un conto business variano in base all’istituto. Per le banche tradizionali può volerci qualche ora, mentre per i conti aziendali online la procedura è più veloce e richiede pochi minuti. Scopri di più nella guida.

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Ilenia Albanese

Esperta di finanza personale e lavoro digitale

Copywriter specializzata nel settore della finanza personale, con esperienza pluriennale nella creazione di contenuti per aiutare i consumatori e i risparmiatori a gestire le proprie finanze.

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