Conti correnti aziendali online con fido 2025

• Le imprese molto spesso hanno bisogno di accedere ad una liquidità per finanziare progetti e acquisire nuovi strumenti, per evolversi o per pagare i debiti ricorrenti e arretrati.
• Gli istituti bancari offrono alle imprese la possibilità di ricevere del denaro tramite diversi tipi di strumenti: dai normali prestiti al fido aziendale.
• Ad oggi è possibile individuare alcune realtà di banche tradizionali e neobank che offrono un conto corrente aziendale online con accesso a un fido.

Il fido bancario, definito anche come apertura di credito in conto corrente, è una delle forme di sostegno finanziario a breve termine per le partite IVA, a basso costo e veloce da ottenere.

È un contratto con cui una banca mette a disposizione dell’impresa una somma di denaro, entro un limite massimo concordato e per un periodo di tempo determinato o indeterminato.

Rispetto a un prestito aziendale, il fido è una sorta di linea di credito da utilizzare in parte o per l’intera somma concessa pensata per far fronte a specifiche esigenze di liquidità in un determinato momento.

Non tutte le banche includono l’opzione di un conto business con fido. Di seguito abbiamo analizzato quali sono gli istituti finanziari e le neobank che lo offrono, le tipologie e le modalità per richiederlo.

Intesa Sanpaolo

Banca Intesa Sanpaolo è oggi la prima banca in Italia per numero di sportelli e clienti, con un’offerta ampia di conti rivolti a privati e imprese.

In particolare, per le startup e le PMI che aprono un conto BusinessInsieme e Conto Impresa Più, è possibile richiedere un fido, definito Apertura di credito, con un importo di 1.500€. Non c’è un costo di richiesta ma si applica un tasso debitore nominale del 14,9% sulle somme utilizzate e una commissione di disponibilità fondi pari allo 0,50% da pagare a trimestre.

Le modalità disponibili sono:

• prefinanziamento mutuo: è un credito transitorio concesso come anticipo collegato alla richiesta di un mutuo;
• apertura di credito da portafoglio: l’impresa deve presentare un portafoglio commerciale clienti che abbia un valore che supporti l’importo richiesto nel fido;
• apertura di credito da fatture: è utilizzato l’importo di una o più fatture non ancora incassate;
• credito garantito dal Fondo di Garanzia per le PMI: è un fido che può essere concesso se l’impresa rientra nei requisiti previsti per il Fondo di Garanzia per le PMI.

La modalità di sottoscrizione è online o con un consulente presso una delle filiali sul territorio.

UniCredit

UniCredit è la seconda banca più grande in Italia dopo Intesa Sanpaolo con un’ampia offerta di strumenti finanziari per le imprese.

In particolare, per i professionisti e le PMI che hanno uno dei conti business UniCredit Imprendo, è accessibile un fido “apertura di credito per fatture”. L’ importo è variabile in base al documento fiscale da incassare, con una scadenza di massimo 18 mesi.

Altra soluzione è l’anticipo Salvo Buon Fine con cui l’azienda cede un suo credito alla banca che si adopererà a recuperarlo, concedendo così un fido per tale importo. Altra opzione per chi ha bisogno di somme per far fronte a una spesa improvvisa è il fido per cassa senza limiti di importo: è necessario però dimostrare la capacità del professionista o dell’impresa di restituire l’importo speso.

Interessante anche l’anticipo per scorte, una sorta di strumento tra fido e finanziamento: è possibile ricevere l’importo previsto per l’acquisto di merci o scorte di magazzino sotto forma di prestito, oltre a un anticipo di liquidità per cui basta solo mostrare le fatture emesse.

L’attivazione dei servizi deve essere fatta tramite consulente, fissando un appuntamento in una delle filiali presenti sul territorio.

BNL BNP Paribas

BNL, parte del gruppo francese BNP Paribas, è una banca con una forte presenza sul territorio e un’offerta online di conti business e soluzioni per l’accesso al credito create per professionisti, PMI e imprese. 

È previsto un fido con apertura di credito sul conto corrente aziendale. La somma varia in base alla capacità di rimborso del cliente.

Il fido può essere a tempo determinato con una scadenza precisa, o indeterminato. Altra soluzione è l’apertura di una linea di credito sul POS. È possibile ottenere fino all’80% del valore delle operazioni POS effettuate nell’anno precedente. L’utilizzo del fido è poi rimborsato direttamente dai pagamenti POS ricevuti.

 Banco BPM

L’offerta di Banco BPM di fido per i conti aziendali è rivolta alle partite IVA che hanno aperto i conti YouBusiness Web, in tutte e tre le versioni: Mono, Multi e Plus.

Le soluzioni previste sono:

• anticipo fatture: è possibile ottenere i fondi per l’importo equivalente alle fatture emesse;
• anticipo portafoglio SBF: permette di ottenere un fido dai crediti commerciali previsti da Ri.Ba. bancari e pagamenti ricorrenti;
• anticipo contratti Italia: il fido è collegato al valore di contratti di fornitura stipulati con clienti che emettono regolare fattura;
• anticipo POS: è previsto anche un anticipo sul conto corrente collegato al volume di POS nell’anno precedente.

Gli importi variano in base alla capacità commerciale e creditizia dell’azienda. Per l’attivazione è necessario fare riferimento a un consulente, contattandolo online e fissando un appuntamento.

BPER Banca

BPER Banca è un istituto di credito multicanale con una forte presenza territoriale e soluzioni di conti online per privati, professionisti e imprese molto flessibili.

In particolare, il Conto Business Online dedicato alle PMI, Enti del terzo settore, professionisti, società specializzate nel turismo e grandi imprese, offre diverse soluzioni per accedere a un credito immediato senza attivare un finanziamento.

La richiesta può essere fatta direttamente online tramite app o da browser. Per chi ha richiesto un servizio POS, Smart o POS fisso con BPER Banca può attivare la funzionalità Pos Cash con cui avere un fido con anticipo degli incassi effettuate con i POS.

La restituzione dell’importo legato al fido può essere effettuata secondo un piano di ammortamento personalizzato, oppure utilizzando il normale flusso di cassa.

L’altra opzione è quella di richiedere un’anticipazione di crediti commerciali sia con riferimento alle fatture emesse in Italia sia per quelle rilasciate all’estero. Le opzioni previste sono:

• anticipo fatture e altri titoli di credito;
• anticipo portafoglio commerciale salvo buon fine;
• anticipo rimborso IVA;
• anticipo su merci;
• sconto portafoglio commerciale.

L’importo del fido massimo è stabilito dalla banca in base al valore dei crediti presentati dall’azienda e dalla capacità creditizia delle singole imprese. Sulle somme utilizzate si applica un tasso del 7,5%, senza costi di richiesta.

Credem

Credem (Credito Emiliano) è considerata tra le banche più solide in Italia, con un’offerta di servizi diversificata tra cui diversi conti Business per professionisti, PMI e grandi imprese. 

È possibile accedere a un fido bancario tramite il sistema di anticipazione di credito per fatture, sconto portafoglio o altri titoli.

L’importo concesso è in base alla capacità commerciale di ogni impresa e al valore dei crediti di cui si ha diritto. Per richiedere l’anticipazione del credito è necessario rivolgersi a uno dei consulenti Credem, fissando un appuntamento online oppure in una delle numerose filiali presenti sul territorio.

Monte dei Paschi di Siena

Monte dei Paschi di Siena è una banca storica sempre attenta alle esigenze di professionisti, PMI e imprese. In quest’ottica, oltre a diversi conti business, include anche un fido bancario con un importo richiedibile fino a 100.000€. Il tasso di interesse varia in base al valore del fido richiesto:

• fino a 5.000€: 14,8%;
• Dai 5.000,01€ ai 100.000€: 13,4%.

All’interesse sulle somme utilizzate si aggiunge un costo una tantum come garanzia del Fondo Medio Credito Centrale, con un minimo dello 0,50% e un massimo dell’1,25%.

MPS offre anche un accesso al credito tramite l’anticipo POS, con un importo massimo affidabile fino a 100.000€. Per attivare questa funzionalità è richiesto un costo di 16€, a cui si aggiungono gli oneri del servizio POS Nexi pari a 210€ annui e un tasso di interesse sulle somme utilizzate del 13,4%.

Infine è disponibile anche un anticipo su fattura e sul portafoglio commerciale. L’importo richiedibile è fino a 200.000€ con un TAN annuo che varia in base alla fascia, partendo dal 9,72% per il credito inferiore ai 25.000€ a scendere a 6,24% per quelli tra i 100.000,01€ e i 200.000€.

Banca Sella

Banca Sella offre alle imprese che aprono un conto Aziendale Web o la versione Smart Business l’accesso a credito sul conto corrente tramite: anticipo fatture, sconto in portafoglio e credito salvo buon fine.

Il fido può essere richiesto direttamente online e in piena autonomia, grazie al sistema di firma digitale SellaDigit. In ogni caso, è disponibile l’assistenza di un consulente Banca Sella.

La prima opzione di accesso al credito è l’anticipo fatture, con un affidamento fino a un massimo di 100.000€. Inoltre, è possibile richiedere uno sconto in portafoglio, grazie a cui è previsto un fido in rapporto al portafoglio clienti commerciale dell’impresa.

Banca Sella include anche il credito su assegni, ricevute bancarie, titoli o altri documenti finanziari salvo buon fine, fino all’importo di 100.000€.

Per ogni richiesta è previsto un costo fisso di 6,25€, con un tasso di interesse del 12,55% per l’anticipo fatture, del 12,57% per lo sconto in portafoglio e del 12,59% per l’accredito salvo buon fine. Il pagamento degli interessi è su base trimestrale, con l’aggiunta di una commissione dello 0,50% sull’importo ottenuto prelevato una tantum.

B-ilty

La banca online illimity Bank ha creato una sezione dedicata alle PMI e grandi imprese chiamata b-ilty, in cui sono inclusi una serie di strumenti digitali gestibili da app mobile o da browser, per organizzare le finanze aziendali e accedere al credito.

Le partite IVA che hanno un conto business su illimity Bank potranno accedere al servizio anticipo fatture, attraverso cui richiedere un fido per un importo equivalente all’80% del valore di una o più fatture da incassare.

La banca accetta qualunque tipologia di credito commerciale se la sua scadenza è entro i 180 giorni dall’emissione del documento.

Qonto: conto aziendale con finanziamento

Qonto, la società di moneta elettronica francese, offre un conto per le partite IVA con una serie di vantaggi interessanti per gestire la contabilità e il denaro.

Offre una sorta di fido con la funzionalità Pagamento a rate, accessibile alle ditte individuali e imprese, ma non per i liberi professionisti o lavoratori autonomi.

Con il pagamento a rate è possibile dilazionare l’importo di una fattura emessa da un fornitore fino a un massimo di 30.000€. L’importo dovrà essere restituito a Qonto in 3, 9 o 12 rate addebitate in automatico sul conto dopo 30 giorni dal pagamento. Il tasso di interesse applicato è pari allo 0,64% del valore richiesto.

Il vantaggio per chi emette la fattura è quello di avere subito il denaro. Per chi deve pagarla si ha la possibilità di non attingere alla propria liquidità e avere così una sorta di credito aggiuntivo.

Scopri Qonto

Banca AideXa: conto business e prestiti aziendali

Tra le neobank nate per offrire ai clienti business soluzioni per accedere al credito c’è Banca Aidexa, creata proprio da imprenditori, vicini alle problematiche delle aziende di oggi.

Non è previsto un fido bancario, ma aprendo un conto corrente con Aidexa è possibile richiedere direttamente online il finanziamento X Garantito.

Pensato per le micro e piccole imprese costituite da almeno 2 anni e con un fatturato minimo di 70.000€, è possibile richiede fino a 3 milioni di euro da restituire in 12 o 60 mesi con l’opzione di scegliere tra tasso fisso e variabile. L’80% del prestito è coperto dal Fondo di Garanzia per le PMI.

La domanda di richiesta è 100% paperless, direttamente da app AideXa o da browser. Aidexa chiede all’impresa o al professionista alcuni dati specifici, come la partita Iva e il codice fiscale, i bilanci, estratti conto e altri dati di identità.

Scopri le soluzioni AideXa

Accesso alla liquidità per le partite IVA

I fidi bancari possono garantire alle imprese la liquidità di cui hanno bisogno per portare avanti i propri progetti, sanare qualche debito oppure sviluppare nuovi progetti. Anche per i professionisti questa può essere un’opportunità non indifferente.

Prima di chiedere l’accesso a nuova liquidità, è importante ricordare che gli istituti di credito procedono alla verifica di determinati requisiti prima di concedere del denaro alle aziende (lo stesso vale per le persone fisiche). Tra le condizioni per l’accesso, ci possono essere: una storia creditizia positiva, nessun debito pregresso verso altre banche, stabilità economica dell’impresa e così via.

Inoltre, si deve considerare che il termine fido include diverse soluzioni di accesso al credito. Si distingue tra:

• fido sul conto corrente: la banca concede alla partita IVA una somma di denaro aggiuntiva sul conto che potrà essere utilizzata in ogni momento, in tutto o in parte;
• anticipo su fatture: l’importo del fido è collegato al controvalore di una o più fatture emesse e non ancora incassate;
• anticipo su portafoglio commerciale: simile a un finanziamento, la banca concede un importo di fido sul conto in base al valore commerciale del portafoglio clienti di un’azienda;
• anticipo rimborso IVA: è concesso all’impresa fino al 100% del credito IVA richiesto a rimborso;
• anticipo su merci: fido finalizzato all’acquisto di beni e prodotti necessari per il magazzino;
• prefinanziamento mutuo: è una somma a fido anticipata da una banca in concomitanza con la richiesta di un mutuo.

Finanziamento o fido online: le differenze

Finanziamenti o fidi non sono la stessa cosa, anche se si usano come sinonimi. Anche se entrambi gli strumenti hanno come fine l’accesso al credito, tuttavia le modalità e i costi sono diversi.

In un finanziamento, la banca propone una certa somma di denaro all’azienda per una causa specifica: si può trattare della necessità di acquistare un macchinario, oppure di un progetto specifico. Nel fido invece la banca eroga una somma di denaro indipendentemente dalla modalità con cui verrà utilizzato.

Inoltre, nel finanziamento i tassi di interesse si pagano su tutta la somma corrisposta, mentre nel fido questo accade solamente sul denaro effettivamente utilizzato e quindi speso, dall’azienda. Infine, gli importi del fido sono quasi sempre più bassi rispetto a quello di un finanziamento.

Conto corrente aziendale online con fido: pro e contro

Vediamo brevemente quali possono essere i vantaggi e gli svantaggi nell’apertura di un conto corrente aziendale online, in particolare con accesso ad un fido immediato o un finanziamento. Nella fase di avviamento di un’attività è quasi sempre necessario fare un investimento: bisogna infatti avere liquidità per le spese per l’utilizzo o l’acquisto di immobili, strumenti, materie prime, veicoli e così via.

Inoltre molto spesso si devono prevedere le spese correlate ai dipendenti o ai collaboratori dell’azienda: dalle retribuzioni ai contributi, fino al pagamento delle tasse. Imposte, pagamenti ai fornitori e spese per utenze e altri servizi sono da mettere a budget prima di avviare un’impresa.

In questo senso avere un conto online presso una banca che eroga anche finanziamenti e liquidità in modo veloce può essere un vantaggio, per non dover ricorrere a servizi esterni o rivolgersi a due banche differenti.

Lo svantaggio maggiore invece è nel fare attenzione a gestire il denaro di un fido o di un finanziamento, evitando di incorrere in situazioni di sovraindebitamento, dato che entrambi gli strumenti hanno dei costi e gli importi ricevuti dovranno essere restituiti entro tempistiche stabilite.

Domande frequenti