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Solo per i lettori di partitaiva.it
- Tot è un conto aziendale online con Iban italiano e carta di credito Visa inclusi nel canone.
- Il conto Tot è stato realizzato dalla startup italiana Tot S.p.A. in collaborazione con Banca Sella per utilizzarne i servizi di banking.
- Il conto aziendale online Tot include nel canone bonifici SEPA online senza limiti d’importo, SDD e i pagamenti F24 con possibilità di delega al proprio commercialista.
La società fintech italiana Tot S.p.A. ha lanciato un conto aziendale online pensato per rispondere alle esigenze di imprese e professionisti titolari di Partita Iva in Italia. In questa recensione del conto Tot analizzeremo nel dettaglio tutte le funzionalità incluse nel conto.
Infatti, il conto aziendale online Tot proposto a imprenditori e professionisti italiani dalla tech product company include nel canone tantissime funzionalità dedicate alla gestione delle finanze del business.
Una delle caratteristiche del conto è il pagamento degli F24 online direttamente dall’area riservata, con la possibilità di delegarli al proprio commercialista.
Indice
Cos’è Tot, il conto business
La startup Tot S.p.A. è una tech product company nata nel 2020 per inserire nel mercato dei conti aziendali il primo conto aziendale completamente online e 100% italiano. Per fare ciò ha avviato una collaborazione con Banca Sella, l’istituto di credito del gruppo Sella, per utilizzarne i servizi di banking.
Il conto Tot (tot.money) prevede diversi piani con numerose funzionalità pensate per il business, oltre ad una carta di credito emessa in modalità debito ma dotata dell’innovativa tecnologia dual-mode. Questa consente di attivare in un secondo momento un plafond di credito per pagare fino a 40 giorni dall’acquisto e senza interessi.
La dashboard user-friendly dà accesso a tutte le funzionalità di cui l’imprenditore o il professionista ha bisogno. Tra queste, anche il pagamento degli F24 direttamente online con la possibilità di delegarli al commercialista.
Chi può aprire il conto Tot
Il conto Tot è un conto aziendale, quindi non è disponibile per privati. La piattaforma di business banking si rivolge a imprese e professionisti con Partita IVA in Italia. Di conseguenza, possono aprire il conto tot:
- le società di capitali (SRL, SRLS, SPA, SAPA);
- le società di persone (SAS, SNC, SS);
- società consortile (SCPA, SCARL);
- le società cooperative (SCRI);
- società anonime (SA);
- ditte individuali (DI);
- liberi professionisti;
- freelancer.
Oggi è anche possibile aprire un conto Tot per associazioni di promozione sociale, a carattere di interesse generale, organizzazioni di volontariato e enti religiosi.
Conto business Tot: caratteristiche e funzionalità
Il conto aziendale Tot è pensato per società, associazioni, liberi professionisti e lavoratori autonomi che vogliono semplificare la gestione del denaro.
Con il conto Tot si possono effettuare le classiche operazioni di riscossione dei pagamenti da parte dei clienti, ma anche effettuare bonifici SEPA. Una delle caratteristiche di questo conto è la possibilità di incassare bonifici internazionali senza costi nascosti.
È anche possibile programmare i pagamenti fino a 30 giorni in anticipo o impostare bonifici periodici, oltre a pagare le utenze con il servizio SDD. Con il conto Tot anche pagare gli F24 è più semplice e direttamente dall’area personale.
Tot ha disposto nuova funzionalità per la gestione amministrativa, che permette di importare le fatture nel cassetto fiscale e di pagare in modo semplice e con 1 click quelle ricevute.
Grazie alla collaborazione con Banca Sella, c’è anche la possibilità di versare contanti in modo gratuito nelle filiali Banca Sella, ed è consentito anche procedere a pagamento nei punti vendita affiliati Mooney. Tutti i clienti Tot possono quindi ricevere in tempo reale una email dettagliata ad ogni bonifico in ingresso, in modo da non dover effettuare l’accesso per controllare i movimenti.
Prossimamente arriverà anche la possibilità di utilizzare Apple Pay e per i clienti Tot è riservata una particolare offerta per l’acquisto di un POS Axerve.
Il conto Tot inoltre si connette in modo diretto al cassetto fiscale dell’azienda, con la possibilità di scaricare in modo automatico le fatture. Da qui è possibile importare tutti i contatti dei fornitori in modo semplice e veloce, con i dati relativi a IBAN e referenti nella nuova sezione Hub dedicata.
Il pagamento degli F24
Tot permette di pagare con gli F24 a credito o a debito e di delegarli al commercialista. I titolari del conto possono, quindi pagare le tasse in autonomia con i modelli F24:
- semplificato;
- ordinario;
- accise.
Con il Servizio F24, il commercialista può pagare online le deleghe F24 con addebito diretto sul conto Tot. Basterà collegarsi a Entratel e Fisconline del portale dell’Agenzia delle Entrate.
Il pagamento degli F24 online si può fare anche con addebito immediato sul conto. Immediate sono anche le quietanze dei pagamenti disponibili all’interno dell’area riservata.
Per chi vuole togliersi il pensiero in anticipo, Tot permette di programmare i pagamenti fino a ben 365 giorni in anticipo. Inoltre è anche possibile l’utilizzo delle RIBA passive, per il pagamento ai propri fornitori che le utilizzano.
La carta di credito Tot
Uno degli aspetti più interessanti del conto Tot è la sua carta di credito, la Visa Business Credit, la più innovativa in Europa. La carta è dotata della tecnologia dual–mode che permette di passare dalla modalità debito a quella di credito e viceversa.
La carta aziendale consente di effettuare acquisti online ed in negozio in modalità contactless o in modalità classica, di noleggiare auto o prenotare hotel in tutto il mondo. Per i prelievi basta utilizzare gli ATM aderenti al circuito Visa.
I pagamenti si possono effettuare anche tramite Google Pay o Paypal. La carta è dotata di pannello firma e dei numeri in rilievo ed è disponibile da subito in modalità debito.
Attivando la modalità di credito si potranno pagare gli acquisti aziendali fino a 60 giorni e senza interessi. Per attivarla, Tot effettua una valutazione dell’affidabilità economica e finanziaria del richiedente.
Sicurezza della carta
La carta Tot offre un elevato livello di sicurezza per garantire la protezione completa per tutti gli acquisti online. Per questo è dotata del sistema 3-D Secure e prevede un rimborso in caso di frodi o addebiti non autorizzati, indipendentemente dall’importo della transazione.
Tot prevede anche una protezione sui prelievi effettuati presso gli ATM di tutto il mondo. Infatti, con l’assicurazione sui prelievi inclusa i titolari del conto sono protetti caso di furto di denaro contante prelevato tramite la carta.
Una protezione aggiuntiva è quella garantita dal chargeback che riconosce un rimborso veloce in caso di addebiti non autorizzati o quando non si riceve il prodotto acquistato.
Quanto costa il conto Tot
Tot propone diversi piani tariffari con funzionalità specifiche rivolte alle aziende, che variano in relazione alle operazioni in uscita e a diverse tipologie di gestione. Le soluzioni proposte prevedono la possibilità di stipulare un piano annuale oppure mensile. Nel primo caso Tot indica anche qual è il risparmio previsto rispetto agli abbonamenti mensili.
Nel piano Essentials, a €9 al mese Iva esclusa per il pagamento mensile oppure a €84 all’anno Iva esclusa, sono incluse:
- 100 operazioni in uscita all’anno;
- operazioni in entrata gratuite e illimitate;
- carta di credito inclusa;
- assistenza via chat o email.
Invece, nel piano Plus, a €19 al mese per il pagamento mensile Iva esclusa oppure €180 all’anno Iva esclusa, sono previste:
- 250 operazioni in uscita incluse all’anno;
- operazioni in entrata gratuite e illimitate;
- carta di credito;
- assistenza prioritaria;
- dashboard per la gestione del flusso di cassa aziendale;
- riconciliazione semi-automatica delle fatture e pagamento con un click.
Nel piano Premium sono incluse tutte le opzioni del piano Plus e 700 operazioni annue in uscita. Questo piano ha prezzo promozionale con una durata di 12 mesi a 39€+IVA al mese o 384€+IVA all’anno. Per i piani Plus e Premium sono in arrivo nuove funzionalità come la gestione di ruoli aggiuntivi e utenze collaborative e i bonifici istantanei inclusi e gratuiti.
Tra i costi variabili previsti per l’utilizzo del conto e delle sue funzionalità ci sono:
- Bonifici SEPA in uscita oltre il limite previsto dal piano tariffario: €0,50;
- Prelievo di contante su circuito internazionale con carta di credito: 3,99%
- Bonifici SWIFT in uscita: €13,60;
- Bonifici SWIFT in entrata: €8,50.
Conto Tot e nuove attività
Con Tot è possibile oggi aprire una nuova attività, sia con partita Iva a regime fiscale ordinario che con il regime forfettario, sia in forma di società che come startup o associazione. Questo si può fare in modo del tutto digitale, procedendo online, con un risparmio di circa 2.000 euro.
Queste realtà possono quindi accedere ad una promozione dedicata, ovvero la “Promo aziendale neocostituite”. Le imprese fondate da meno di sei mesi possono infatti registrarsi ricevendo un codice sconto specifico per ottenere un vantaggio su misura.
Si tratta del piano Plus, con le tariffe e le opzioni viste sopra, ad un prezzo inferiore, ovvero quello applicato al piano Essentials, per sei mesi. Inoltre di recente Tot accetta oltre alle imprese anche le associazioni:
- APS: associazioni di promozione sociale;
- ETS: associazioni a carattere d’interesse generale;
- ODV: organizzazioni di volontariato;
- enti religiosi.
Come aprire il conto Tot
Per aprire il conto aziendale Tot sono sufficienti 10 minuti. Prima di tutto è necessario avere una Partita IVA italiana. Poi sarà sufficiente avere alla portata di mano i seguenti documenti per la registrazione:
- un documento d’identità valido al momento della registrazione (carta di identità biometrica EU o EFTA, Passaporto EU o EFTA o Patente di guida biometrica EU o EFTA);
- l’attribuzione della Partita IVA per i liberi professionisti;
- lo statuto se previsto;
- l’atto costitutivo se previsto.
Per aprire il conto Tot bisogna fornire le seguenti informazioni:
- dati anagrafici;
- Partita IVA e codice ATECO;
- data di costituzione dell’attività;
- dati economici (fatturato);
- documento d’identità;
- numero di cellulare;
- indirizzo e-mail;
- indirizzo PEC.
Una volta che si hanno tutti questi documenti, i passaggi da fare sono:
- andare sul sito di Tot;
- cliccare su Registrati;
- inserire email e password e accettare i termini e le condizioni;
- seguire la procedura guidata inserendo i dati richiesti;
- allegare i documenti richiesti;
- firmare il contratto.
Entro pochi giorni si riceverà all’indirizzo indicato la carta di credito già impostata nella modalità a debito.
Tot è sicuro?
Per guardo riguarda la sicurezza del conto, occorre precisare che i conti business Tot sono gestiti in partnership con Banca Sella che si occupa della custodia dei fondi. I fondi depositati sono garantiti fino a 100.000 Euro, grazie al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD).
Come abbiamo visto, Tot prevede i più elevati standard di sicurezza anche per i pagamenti e per i prelievi effettuati con la carta. Per la gestione aziendale o per professionisti, questo conto è ideale. Per aprirlo, ti basta visitare il sito ufficiale.
Assistenza e supporto clienti
Il supporto clienti di Tot è disponibile in diversi modi:
- via email;
- dalla chat integrata nell’account Tot.
È, inoltre, disponibile una sezione FAQ sul sito per rispondere a tutti gli interrogativi dei titolari del conto o per risolvere problemi in modo veloce, senza contattare l’assistenza.
Vantaggi e svantaggi del conto Tot
I principali vantaggi del conto aziendale online Tot sono i seguenti:
- carta di pagamento con tecnologia dual–mode;
- fondi depositati garantiti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD);
- pagamento degli F24 direttamente dall’area riservata;
- prova gratuita per il primo mese;
- quietanze F24 immediate;
- assicurazione prelievi inclusa.
Gli svantaggi di questo conto, invece, sono:
- non sono previste carte aggiuntive per il team;
- non è previsto un piano gratuito;
- alcune funzionalità sono ancora in fase di sviluppo;
- non sono previsti servizi di investimento.
Recensione Tot – Domande frequenti
Tot è un conto aziendale online pensato per professionisti e le microimprese che permette di di incassare i pagamenti dai clienti, effettuare bonifici SEPA, pagare le utenze dal conto e gli F24 direttamente online, oppure delegarli al commercialista.
Il conto Tot nasce in collaborazione con Banca Sella che custodisce i fondi. Il conto prevede il pagamento degli F24 dall’area riservata e la delega al commercialista, quietanze immediate e una carta di credito dotata di tecnologia dual-mode.
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