- Le carte business virtuali sono carte di pagamento non fisiche che gli utenti possono generare direttamente su un’applicazione mobile per effettuare pagamenti sicuri online e in negozio.
- Una volta effettuato il pagamento, la carta virtuale usa e getta risulterà estinta.
- Diversi istituti bancari propongono carte virtuali prepagate su cui è possibile stabilire delle soglie massime di spesa, ideali per le aziende che vogliono affidarle ai dipendenti.
Le carte virtuali per aziende sono strumenti di pagamento non fisici che garantiscono un elevato livello di sicurezza all’utilizzatore. Funzionano come le normali carte di debito o prepagate, ma hanno una durata temporanea o limitata.
A cosa serve usare una carta virtuale aziendale? I pagamenti digitali sono ormai parte della nostra quotidianità. Comodi e veloci, certo, ma non bisogna dimenticare che dietro agli strumenti elettronici possono celarsi potenziali rischi.
Frodi e furti di denaro possono prendere di mira i privati sottraendo somme anche importanti. Ma quando il bersaglio sono le piccole-medie imprese, i danni economici possono essere enormi.
Ecco perché quando si effettuano pagamenti online o con carta frequenti, dotarsi di carte business virtuali può essere una sicurezza extra che può mettere ai ripari le finanze, la privacy e il business di liberi professionisti, ditte individuali e PMI. Chi offre carte virtuali usa e getta sul mercato? Scopriamolo in questa guida.
Indice
- Migliori carte virtuali online gratuite del momento
- Carte virtuali illimitate: Wallester Business
- Carta tot. virtuale
- Carte virtuali aziendali Hype Business
- Carte virtuali usa e getta illimitate: Qonto
- Carte virtuali monouso: Revolut Business
- Carte virtuali usa e getta gratis: Finom
- Carte virtuali business Soldo
- Carta Business virtuale Blank
- Carta aziendale Emburse
- Carte virtuali aziendali: cosa sono
- Come si utilizzano le carte business virtuali
- Carte digitali aziendali: quanto costano?
Migliori carte virtuali online gratuite del momento
- Disponibile con conto Revolut Business
- Cashback fino al 6%
- Prelievi fino a 10k mese
- Carte fisiche e virtuali di debito gratuite
- Carta custom per la gestione delle spese dei dipendenti
Carte virtuali illimitate: Wallester Business
Wallester è un istituto finanziario che offre servizi per aziende, tra cui l’emissione di carte virtuali usa e getta illimitate. Con Wallester Business in particolare è possibile accedere a:
- emissioni di carte virtuali sul momento;
- una consegna rapida di carte fisiche;
- controllo delle spese in tempo reale;
- API aperta e innovativa per l’integrazione;
- conto in EUR con IBAN.
Una particolarità del servizio di carta virtuale riguarda la possibilità di utilizzo per acquisti sui media online, ovvero per acquistare annunci su qualsiasi piattaforma online. Le carte virtuali vengono emesse in pochi secondi e rappresentano degli strumenti utili per la gestione delle spese su supporti mediatici.
Wallester mette a disposizione un numero illimitato di carte fisiche, mentre per le carte virtuali il numero emesso dipende dal piano tariffario specifico scelto. Con Wallester è possibile ottenere carte di credito, di debito e prepagate e migliorare la gestione delle operazioni di contabilità aziendale.
L’emissione delle carte virtuali è completamente gratuita, come l’accesso alla piattaforma multifunzionale Wallester Business. Questo istituto finanziario permette una gestione delle spese aziendali semplificata con un’unica piattaforma, gestendo il budget e regolando gli acquisti.
Carta tot. virtuale
Un’altra carta virtuale interessante è quella emessa da tot. che può essere facilmente utilizzata per acquistare prodotti e servizi online. Tenendo presente che la carta Visa è gratuita per chi ha un conto tot., questa si può utilizzare sia in modalità tradizionale, contactless, sia virtuale, anche in accostamento a servizi di pagamento mobile.
Questa carta infatti è abilitata a servizi di pagamento mobile come Apple Pay, Google Pay, ma anche PayPal, Amazon Pay e Klarna. Le carte virtuali sono quindi particolarmente vantaggiose per tutti coloro che effettuano spesso acquisti in rete, presso e-commerce e piattaforme online.
Tot. offre delle carte business specifiche adatte ad acquistare in tutto il mondo, sia tramite negozi fisici che virtuali, inoltre il Protocollo 3D-Secure™ V2 permette di accedere a tre livelli di sicurezza che rendono particolarmente affidabili i passaggi di denaro.
Si parte da un PIN virtuale che accerta che è il titolare della carta a portare a termine il pagamento, per passare ad un codice OTP inviato tramite SMS per la conferma e il terzo passaggio consiste nella ricezione di un messaggio riepilogativo del pagamento.
Il proprietario della carta può decidere inoltre di abilitare o disattivare i pagamenti online, offline o i prelievi da sportello, in modo da controllare e verificare ogni transazione.
Carte virtuali aziendali Hype Business
Hype Business fornisce a imprese e professionisti conti aziendali con carte di pagamento, che possono essere fisiche o virtuali. In particolare la carta virtuale Hype Business è accessibile direttamente dall’applicazione mobile, appena conclusa la registrazione a questo strumento.
Il titolare può quindi usare la carta virtuale per inviare e ricevere bonifici con IBAN direttamente dall’app, ma anche pagare presso negozi fisici tramite smartphone, collegandosi a Google Pay o Apple Pay.
La carta business è direttamente collegata al conto Hype e il titolare può decidere dall’app di attivarla oppure sospenderla quando più ne ha la necessità. Da qui sono disponibili anche diverse funzionalità di pagamento, come quella prevista per ricaricare il telefono, effettuare pagamenti PagoPa e CBill.
L’uso della carta virtuale aziendale è direttamente collegato all’apertura di un conto corrente aziendale Hype Business, che attualmente ha un costo di 2,90 euro al mese. La carta di debito World Elite Mastercard è inclusa e gratuita con il conto.
Carte virtuali usa e getta illimitate: Qonto
Qonto è un istituto di pagamento online che offre diverse soluzioni per il business, che non si limitano ai conti correnti aziendali. Infatti, garantisce anche la possibilità di gestire la fatturazione elettronica, la contabilità dell’azienda e molto altro, incluse le carte virtuali business.
Con un vantaggio rispetto a tutti gli altri: per ogni piano Qonto, sia per professionisti che per PMI, le carte virtuali business sono sempre gratis per te e i tuoi collaboratori.
Nei conti di Qonto sono anche incluse le carte virtuali da utilizzare una tantum. Stiamo parlando, nello specifico, della carta Instant, con cui puoi fare acquisti online di persona o affidarla ai collaboratori e dipendenti.
Questa carta consente di effettuare pagamenti internazionali su siti sconosciuti ma anche acquisti in Italia e all’estero, ed è un’ottima soluzione per i viaggi d’affari. I pagamenti si possono effettuare anche con Apple Pay e Google Pay.
Le carte virtuali usa e getta di Qonto sono disponibili con i piani Business o Enterprise.
Per attivare una nuova carta virtuale basterà seguire i seguenti passaggi:
- accedi all’app di Quonto;
- vai alla sezione Carte;
- clicca sul pulsante “+” su smartphone o “Crea carta” da pc;
- seleziona la Carta Instant;
- assegna la carta ad un utente del conto aziendale;
- scegli da quale conto prelevare gli importi da caricare sulla carta;
- imposta il limite di pagamento e la validità della carta;
- conferma l’operazione.
La validità della carta Instant va da un minimo di un giorno fino ad un massimo di un anno. Infine, una volta esaurito il credito a disposizione o la validità temporale la carta diventa inutilizzabile.
Carte virtuali monouso: Revolut Business
Revolut Business offre tantissimi strumenti utili e accessibili per la gestione della propria attività aziendale e professionale, incluso generare e utilizzare carte virtuali aziendali.
Le carte digitali di Revolut vengono create istantaneamente e si possono utilizzare per transazioni online singole. I dettagli della tua carta vengono, poi, rigenerati automaticamente dopo ogni transazione effettuata, in modo da garantire un elevato livello di sicurezza.
Per creare una carta virtuale con Revolut Business la procedura varia leggermente se si tratta di un dispositivo Android o di iOS. Infatti, su Android bisogna seguire i seguenti passaggi:
- vai alla scheda “Carte“;
- clicca su “Carta virtuale usa e getta – per un singolo utilizzo sicuro“;
- fai click sull’icona apposita;
- utilizzala come una normale carta.
Invece, su iOS la procedura da seguire è:
- vai alla scheda “Carta“;
- fai clic sull’icona “+”;
- seleziona “Carta di debito virtuale“;
- clicca qu “Virtuale usa e getta” come tipo di carta.
Con Revolut Business puoi richiedere fino a 200 carte virtuali per membro del team, a cui potrai anche impostare limiti, tenere traccia dei pagamenti, bloccare e sbloccare le carte. Potrai persino selezionale per quali spese abilitarle.
Le carte monouso di Revolut ti consentono di pagare online in tutta sicurezza e i loro dettagli si aggiornano nel momento in cui l’acquisto è stato effettuato.
Carte virtuali usa e getta gratis: Finom
Finom è un conto business che propone prodotti pensati per le aziende, in cui sono anche incluse le carte virtuali usa e getta.
La carta virtuale usa e getta di Finom è inclusa in tutti i piani di Finom, ossia nei piani:
- Solo;
- Start;
- Premium;
- Custom.
Con Finom, infatti, bastano pochi click per generare una nuova carta, impostare i limiti, ricaricare dal conto principale e bloccarla nuovamente. Aggiungendo la carta al wallet potrai anche effettuare pagamenti in negozio con Google Pay.
Tutte le carte virtuali sono emesse con circuito Visa, perfetto per effettuare pagamenti anche all’estero. Le carte virtuali sono gratuite con ogni piano, mentre quelle fisiche prevedono un pagamento. Le carte digitali si pagano solamente se risultano inattive.
Carte virtuali business Soldo
Soldo propone alle aziende delle carte di pagamento Mastercard fisiche o virtuali, per consentire pagamenti sia presso negozi fisici che online. Soldo permette alle aziende di tenere sotto controllo le spese dei propri lavoratori dipendenti grazie a limiti specifici e prepagate.
Con una carta di questo tipo, l’azienda può abilitare i propri lavoratori ad effettuare i pagamenti, anche online, senza dover anticipare il proprio denaro, che per l’impresa comporta un successivo rimborso.
Affidare carte business di questo tipo oltre a responsabilizzare i lavoratori permette uno snellimento delle procedure di gestione per l’azienda, che può monitorare e tracciare gli acquisti effettuati. Le carte virtuali in particolare si possono creare per specifici pagamenti a fornitori e soggetti terzi oppure per acquistare campagne pubblicitarie online e abbonamenti a servizi web.
Inoltre Soldo mette a disposizione carte virtuali temporanee per limitare i pagamenti: rimangono attive per un periodo di 7 giorni e sono erogate con specifici limiti al numero dei pagamenti effettuabili.
Le carte Soldo sono già abilitate a Google Pay o Apple Pay per consentire pagamenti mobile senza la necessità di avere con sé la carta fisica.
Carta Business virtuale Blank
Blank è una società del gruppo Crédit Agricole che propone alle aziende e alle partite Iva un conto corrente aziendale con carta che si può utilizzare sia per pagamenti presso negozi fisici che online. La carta aziendale quindi è particolarmente flessibile in base alle esigenze delle imprese e permette pagamenti online, contactless o all’estero.
L’utilizzo di questo strumento è del tutto sicuro, in quanto il sistema invia una notifica per qualsiasi tipo di attività riscontrata nel conto corrente e protegge dalle frodi anche sul web. Per le attività professionali inoltre è presente un’assicurazione specifica personalizzata.
La carta Visa Business è garantita insieme al conto aziendale Blank, con IBAN francese che presto verrà sostituito da uno italiano. Per attivare la carta è necessario scaricare l’applicazione su smartphone, cliccare sulla scheda “conto” poi su “carta” e infine su “attiva la mia carta“. Affinché la procedura vada a buon fine è necessario effettuare un pagamento su POS presso un negozio o prelevare contanti da sportello.
Blank propone diverse soluzioni per aziende e professionisti in termini di carte di pagamento:
- carta di debito (Carta Business Nera e Carta Business bianca);
- carta di credito collegata a una linea di credito dedicata presso una banca;
- carta prepagata su cui caricare una certa somma di denaro;
- carta virtuale solo per pagamenti online.
Con un conto presso Blank si accede alla carta Visa Business bianca ad un prezzo di 9 euro + IVA al mese, mentre la carta Visa Business nera rientra nel pacchetto Confort a 17 euro + IVA al mese o nell’offerta Completa a 39 euro + IVA al mese.
Carta aziendale Emburse
Per la gestione della contabilità aziendale, Emburse propone un software per la digitalizzazione delle note spese, inoltre mette a disposizione carte fisiche o virtuali che i lavoratori dipendenti possono utilizzare per conto dell’azienda.
Questo servizio consente alle aziende di digitalizzare diversi passaggi e monitorare in tempo reale le uscite economiche. I dipendenti possono utilizzare le carte fisiche presso negozi e le carte virtuali su e-commerce e piattaforme online, senza dover utilizzare il proprio conto chiedendo poi un rimborso successivo all’azienda.
Le carte prepagate aziendali hanno un limite di spesa che può essere impostato dall’azienda, di tipo giornaliero, settimanale o mensile. Inoltre è possibile impostare soglie specifiche, anche per gli acquisti online, che riguardano la tipologia di prodotti o servizi acquistabili.
Con un click si attivano o disattivano le carte o si può impostare una scadenza, inoltre è possibile effettuare pagamenti contactless aggiungendo la carta virtuale Emburse al portafoglio mobile su Android o iOS. Il prezzo del software parte da un minimo di 6 euro al mese + IVA.
Carte virtuali aziendali: cosa sono
Il modo più sicuro per pagare su siti poco affidabili è quello di utilizzare le carte virtuali prepagate. Si tratta di un tipo di carta virtuale che presenta le seguenti caratteristiche:
- si appoggia ad una carta principale;
- ha un numero di 1 cifra, una data di scadenza e un CVV o CVC2 diversi rispetto a quelli della carta principale.
Tuttavia, al contrario delle classiche carte virtuali, questo tipo di carta si estingue e perde validità al termine dell’utilizzo.
L’uso di queste carte è molto semplice. Infatti, basta andare sull’home banking o sull’app della banca che prevede questo servizio, generare una nuova carta e utilizzarla per effettuare il pagamento inserendo i dati, proprio come un qualsiasi pagamento con una carta tradizionale.
Tuttavia, al termine del pagamento la carta risulterà estinta. Ciò offre importanti vantaggi: prima di tutto non sarà possibile clonarla. In più, non permette di accedere al denaro presente sul conto aziendale attraverso ulteriori addebiti indesiderati.
Questo tipo di carta è particolarmente vantaggioso quando si acquista su un sito poco sicuro o si compra per la prima volta su un nuovo sito. In più, offre una maggiore protezione alla carta di credito o alla carta di debito associata al conto corrente.
In genere, queste carte business prevedono una disponibilità massima di spesa e gli importi caricati ma che non vengono utilizzati saranno nuovamente disponibili sul conto corrente o sulla carta principale.
Inoltre, è necessario fare una precisazione. Infatti, le carte virtuali non permettono di effettuare acquisti anonimi. Infatti, questi sono possibili solamente utilizzando le cosiddette carte usa e getta non nominative. Inoltre, se queste ultime vengono ricaricate con un trasferimento tracciabile, in tal caso non sarà garantito l’anonimato completo delle operazioni.
Come si utilizzano le carte business virtuali
L’utilizzo delle carte virtuali aziendali è piuttosto semplice ed è pressocché identico tra le varie banche che offrono questo strumento.
Nonostante i vari istituti possano presentare qualche differenza, in genere il procedimento per utilizzare le carte virtuali business è il seguente:
- accedi all’home banking o all’applicativo da smartphone o da pc;
- individua l’opzione per creare una nuova carta virtuale;
- segui i passaggi previsti;
- imposta le opzioni disponibili, tra cui il tipo di carta e di circuito, la scadenza, la soglia massima di spesa.
A questo punto si passa allo step successivo in cui potrai effettivamente utilizzare la carta per effettuare il pagamento. Quindi, sul sito dell’acquisto dovrai inserire:
- il numero della carta a 16 cifre;
- il numero di verifica CVV2 o CVC2;
- la scadenza della carta;
- l’eventuale OTP (One Time Password).
Una volta completato l’acquisto, la carta virtuale cesserà di esistere. Tuttavia, se è stata scelta l’opzione a scadenza, sarà ancora possibile utilizzarla fino a quella data. Inoltre, ci sono alcune carte virtuali che si possono bloccare tra un utilizzo e l’altro.
Carte digitali aziendali: quanto costano?
In genere, le carte virtuali aziendali sono incluse gratuitamente nei piani business. Tra le banche che prevedono la possibilità di generare carte virtuali per il business in questo articolo ne abbiamo viste molte e sono quasi tutte collegate a particolari piani tariffari.
In alcuni casi è possibile accedere ad un numero predefinito massimo di carte virtuali con il proprio conto business, in altri casi invece sono queste sono erogate in modo illimitato. Vediamo le offerte attualmente attive tra le banche e le società che abbiamo individuato in questo articolo.
| Istituto | Limite di carte virtuali | Prezzo |
| Wallester | Fino a 15.000 | Da 0 a 999€ al mese in base al piano |
| tot. | 1 carta Visa Business inclusa | Da 7 a 32€ al mese |
| Hype Business | 1 carta di debito World Elite Mastercard inclusa | Costo del conto con carta: 2,90€ al mese |
| Qonto | Illimitate | Da 29 a 249€ al mese |
| Revolut Business | Fino a 200 carte per dipendente | Da 0 a 79€ al mese |
| Finom | Illimitate | Da 0 a 34€ al mese |
| Soldo | Fino a 30 carte virtuali temporanee | Da 21 a 33€ al mese |
| Blank | 1 carta di debito VISA Business | Da 9 a 39€ al mese |
| Emburse | – | 6-7€ al mese |
Carte virtuali usa e getta – Domande frequenti
Proprio come le classiche carte di pagamento, le carte virtuali aziendali si usano per effettuare acquisti online e in negozio. Una volta completato il pagamento, speso tutto il saldo disponibile o raggiunta la data di scadenza, queste risulteranno come estinte.
Le carte virtuali sono sicure e proteggono il conto corrente o la carta principale da eventuali truffe e frodi. Non è, infatti, possibile clonare queste carte e dopo il pagamento risultano estinte.
Molto utile