Conti correnti per partite IVA: costi, servizi e funzionalità per il business

I conti correnti per le Partite Iva sono utili per tenere separate le finanze personali da quelle professionali. Leggi la classifica dei migliori conti correnti per liberi professionisti, ditte individuali e freelance.

di Ilenia Albanese

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  • Chi ha una partita Iva in molti casi è obbligato ad aprire un conto corrente dedicato all’attività.
  • I conti correnti per Partite Iva possono includere servizi e funzionalità accessorie pensate per la gestione del business.
  • Alcune banche o istituti offrono conti correnti per Partite Iva con diversi piani tariffari che rispondono alle esigenze del professionista o dell’azienda.

Secondo le leggi italiane chi ha una partita Iva in Italia in molti casi è obbligato ad aprire un conto corrente aziendale: nello specifico si tratta di tutte quelle realtà che operano come persona giuridica (pensiamo alle società di capitali o alle società di persone). Tuttavia anche liberi professionisti e ditte individuali possono usufruire di conti dedicati, soprattutto per separare le proprie finanze personali da quelle dell’attività.

Istituti di credito e startup Fintech propongono alle Partite Iva dei conti correnti business dedicati, con funzionalità pensate per l’attività professionale. In questo articolo vediamo quali sono i migliori conti correnti per le piccole Partita Iva, ossia per chi esercita la libera professione e per i freelance.

Quali sono i migliori conti correnti per Partite Iva?

I conti correnti business dedicati alle Partite Iva sono strumenti utili per svolgere tutte quelle operazioni relative all’attività, come:

  • ricevere pagamenti;
  • pagare fornitori e dipendenti;
  • pagare le utenze, le imposte e i contributi;
  • gestire i movimenti in entrata e in uscita dell’attività.

Scegliere un buon conto corrente è, perciò, indispensabile sia per gestire al meglio il business, sia per risparmiare e sfruttare le funzionalità dedicate incluse nel canone. Di seguito vedremo quali sono i migliori conti correnti per ditte individuali, liberi professionisti e freelance.

Disclaimer Partitaiva.it seleziona le migliori offerte sul mercato in maniera indipendente. Tuttavia, se apri un conto passando da un nostro link, potremmo ricevere una commissione.
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Aggiornato al: 21 Maggio 2024

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Carte di pagamento



IBAN
Piano tariffario

Pagamenti



Conto business Tot

tot

La fintech Tot offre conti correnti aziendali realizzati con Banca Sella. Si tratta di un conto che si può aprire facilmente in pochi minuti, ricevendo subito una carta di credito ad esso collegata. La gestione finanziaria è facilitata dagli strumenti completamente digitali, che si possono utilizzare da smartphone, tablet o Pc.

Tot è una azienda italiana, che mette a disposizione conti correnti con IBAN italiano, con bonifici SEPA senza limiti di importo, servizio SDD per le utenze, carta di credito VISA collegata e pagamenti tramite F24 online. Il conto Tot si collega direttamente al cassetto fiscale dell’azienda per scaricare le fatture.

Inoltre, con la carta VISA Business Credit è possibile attivare un credito per poter pagare gli acquisti dell’attività fino a 60 giorni, senza l’aggiunta di interessi. Risulta inoltre possibile utilizzare Google Pay o PayPal. Tra le ultime novità vi è l’accettazione delle associazioni, oltre ad una promo dedicata alle nuove attività aperte da meno di sei mesi.

Per quanto riguarda i prezzi, sono disponibili dei piani specifici per liberi professionisti e piccole partite Iva:

  • Essentials: piano con strumenti essenziali per l’attività, a 7€ al mese oppure a 84€ + IVA con unico addebito;
  • Plus: piano dedicato ad una maggiore gestione del business e della fatturazione, a 15€ al mese oppure 180€ + IVA con unico addebito.

Oltre a questi piani, Tot propone anche un piano Premium per le aziende più strutturate e per una gestione avanzata dei collaboratori.


Conto Qonto per freelance

qonto partite iva

Anche Qonto propone più di un piano tariffario per fare in modo che ogni professionista o freelance trovi il prodotto che più si adatti alle proprie esigenze di business.

Ai titolari di Partita Iva Qonto dedica tre piani tariffari:

  • Basic: a €9 al mese;
  • Smart: a €19 al mese;
  • Premium: a €39 al mese.

Aprendo uno dei tre conti, il canone è soggetto ad uno sconto se si decide di versare la quota annuale in un’unica soluzione.

Pur avendo un costo fisso più alto rispetto ad altri conti correnti per liberi professionisti, ditte individuali e freelance, quello di Qonto offre interessanti vantaggi, come l’emissione di carte fisiche e virtuali, la possibilità di avere conti multipli (Smart e Premium), offre da 30 a 100 bonifici SEPA gratuiti, bonifici multipli.

Con Qonto, inoltre, nei piani Smart e Premium si ha anche un accesso dedicato per il commercialista.

Conto corrente Finom

Conto Finom

Finom è un altro importante nome nel panorama dei servizi bancari. Offre infatti diverse possibilità a partite Iva e professionisti, tra cui quella di creare portafogli personalizzati, i wallet, per la gestione del denaro dell’impresa.

In breve tempo è possibile configurarli e trasferire denaro al loro interno, migliorando il monitoraggio e la gestione delle spese. Con questo conto è possibile ottenere subito un IBAN italiano e accedere a carte specifiche sui cui si possono impostare dei limiti di spesa.

Questi conti garantiscono un accesso dedicato al commercialista, e una dashboard completamente personalizzabile. Inoltre è possibile da un’unica piattaforma gestire il multi-banking, ovvero più conti correnti Tot.

Per quanto riguarda i prezzi, Tot prevede due tipi di piani. Il piano “Solo” a 5 euro al mese IVA esclusa si basa su un limite di prelievo bancomat di 1.000 euro, 50 trasferimenti SEPA inclusi nel pacchetto in entrata e in uscita, integrazione con software di contabilità, multi-banking, con una prova di un mese gratis. Il piano “Start” invece è gratuito per sei mesi e il limite di prelievo è esteso a 3.000 euro al mese, con 100 trasferimenti SEPA inclusi, integrazione con software di contabilità e multi-banking.

Conto corrente Revolut Business

revolut business

Revolut è diventata molto popolare grazie ai suoi comodi ed economici conti correnti online per privati. Ma anche per liberi professionisti ed aziende propone conti business in due diverse versioni, per gestire comodamente l’attività.

I piani Revolut Business prevedono una fatturazione mensile, ed è possibile aprire un account con il nome ufficiale della tua impresa. La fatturazione è mensile, ed è possibile accedere a diversi servizi in base al piano scelto per l’azienda.

I tre piani Revolut business per freelance e liberi professionisti sono:

  • Free: il conto corrente a costo zero;
  • Professional: a €7 al mese;
  • Ultimate: a €25 al mese.

Il conto Revolut Business è dedicato a tutte le Partite Iva che operano anche all’estero. Infatti, freelance e professionisti possono ricevere denaro in 30 valute diverse. Il conto è 100% digitale e gestibile direttamente dall’app Revolut, e consente di autorizzare ad operare anche ai membri del team.

I quattro piani Revolut Business per piccole medie imprese, invece, prevedono le seguenti tariffe e benefici:

OpzioniFreeGlowScaleEnterprise
Prezzo mensile0€25€100€Personalizzato
Carte in metallo012Personalizzato
Pagamenti internazionali gratuiti01050Personalizzato
Pagamenti locali gratuiti51001.000Personalizzato
Assistenza prioritariano

Ma perché Revolut dovrebbe essere il conto giusto per un titolare di Partita Iva? Tra i vantaggi di questo strumento ricordiamo: pagamenti in blocco, autorizzazioni specifiche ai diversi membri del team, emissione di carte aziendali in plastica e virtuali, gestione fatture (prossimamente).

Carte Wallester Business

wallester business logo small

Wallester Business è un istituto di moneta elettronica collegato ad una piattaforma digitale che offre numerose possibilità soprattutto per aziende di medie e grandi dimensioni.

Wallester Business eroga carte in numero illimitato, sia fisiche che virtuali, per la gestione finanziaria dell’azienda. Nello specifico, la piattaforma si può gestire da web o dall’apposita app da mobile. L’imprenditore può richiedere carte di credito, di debito o prepagate, data anche la partnership con VISA.

Le carte si possono utilizzare per le spese aziendali e dato che sono dotate di un proprio IBAN, possono essere utilizzate come alternativa ai conti correnti, per fornire liquidità a dipendenti o ad altri soggetti. La piattaforma permette una gestione a tutto tondo delle carte, con il monitoraggio delle spese e la regolazione dei relativi limiti.

Wallester Business propone un servizio di contabilità integrato, che include la possibilità di caricare le fatture tramite app. Un’importante funzione è anche quella relativa all’emissione di carte virtuali specifiche per sostenere i costi di pubblicità e marketing dell’impresa.

Sono disponibili 4 piani tariffari diversi, con un prezzo che varia da 0 a 999 euro al mese, in base alle funzionalità, alle esigenze dell’impresa e al numero di carte. Risulta anche possibile richiedere un piano personalizzato.


Conto X Easy di Banca AideXa

Logo Banca AideXa

Per chi ha una Partita Iva e lavora come freelance è disponibile anche il Conto X Easy di banca AideXa.

Questa banca offre servizi da imprenditori e per imprenditori, tuttavia si rivolge in generale a tutte le Partite Iva: l’idea è stata sviluppata da professionisti per offrire alle Partite Iva degli strumenti utili ed economici per la gestione del proprio business.

In particolare la gestione del Conto X Easy di banca AideXa è completamente gratuita, e anche apertura e chiusura non hanno un costo. Chi apre questo conto può accedere ad un rendimento annuo dell’1% calcolato su base trimestrale, che viene erogato alla fine dell’anno.

Il conto include 5 bonifici SEPA gratuiti al mese, pagamenti CBILL inclusi, pagamenti di F24 inclusi, e la possibilità di aggregare conti.

Il conto X Easy di banca AideXa non prevede per il momento di erogare particolari carte di debito o credito associate.


Conto business SumUp

Sumup

La società inglese di pagamenti, SumUp, è famosa per i suoi servizi Pos, ma ha da poco aggiunto ai suoi servizi il conto corrente business gratuito con carta MasterCard inclusa.

Dedicato a liberi professionisti e imprese individuali, il conto corrente SumUp offre una serie di vantaggi dedicati alle Partite Iva, come le fatture professionali, pagamenti via link, gestione della carta direttamente dall’app.

Aprire un conto di questo tipo è piuttosto rapido, ovvero puoi già ricevere un IBAN italiano nel giro di qualche minuto. I pagamenti sono immediati, ed possibile gestire i flussi di entrate ed uscite economiche da qualsiasi smartphone, tablet o computer.

La carta Mastercard gratuita garantisce pagamenti contactless per le spese aziendali e per fare acquisti ovunque. Per quanto riguarda i prezzi, il conto aziendale SumUp è gratuito, inclusa la carta Mastercard e bonifici SEPA. In più, con la carta sono inclusi 3 prelievi di contante gratuiti al mese. Superato questo limite è prevista la commissione del 2%.

Conto N26 Business

Al momento, non è possibile aprire un conto N26 in Italia.

N26

Con N26 Business è possibile ottenere un conto corrente per Partita Iva a zero spese con il suo piano gratuito N26 Business Standard. Ma oltre a questo piano, l’azienda N26 propone altri tre piani tariffari che rispondono alle diverse esigenze dei professionisti, imprenditori e freelance.

Questo conto è particolarmente vantaggioso perché gestibile interamente da mobile, ovvero da uno smartphone o da un tablet. Inoltre, con i conti N26 Business i titolari di Partita Iva hanno diritto alla carta virtuale (per il piano Standard) e a carte fisiche (per gli altri piani) per effettuare acquisti in tutto il mondo e online. Possono anche essere richieste carte aggiuntive.

Un ulteriore vantaggio riguarda la possibilità di ottenere fino allo 0,1% di cashback sugli acquisti. I costi dei quattro piani tariffari di N26 Business sono:

  • Standard: il conto corrente a costo zero;
  • Smart: €4,90 al mese;
  • You: €9,90 al mese;
  • Metal: €16,90 al mese.

Gestibile direttamente da smartphone, il conto include anche spazi per risparmiare e spazi condivisi con altri clienti N26. L’azienda propone funzionalità di gestione avanzate, per esempio la categorizzazione delle transazioni, la panoramica complessiva delle spese, risparmi automatici.


Conto Banca Sella Business

Banca Sella

Oltre alle società di persone, Banca Sella propone i suoi due conti business anche ai liberi professionisti e alle ditte individuali. La principale garanzia di questo conto è data dalla solidità della banca, dalla presenza di diversi uffici e sportelli sul territorio e da numerosi servizi che si possono richiedere.

I due conti correnti sono:

  • Small Business: €13 a trimestre;
  • Azienda Web: €31,75 a trimestre.

I conti correnti Banca Sella Business sono pensati per quei professionisti, freelance e ditte individuali che cercano un conto su misura, facile da gestire, con una carta di debito sempre gratuita. I servizi business Banca Sella propongono operazioni illimitate, carte di debito e credito gratuite e una gestione semplificata di conti e operazioni.

Tra i vantaggi del conto Small Business ci sono le 100 operazioni gratuite a trimestre, che garantiscono la flessibilità di cui le Partite Iva hanno bisogno. Invece, il conto Azienda Web è a canone ridotto e per il primo anno la carta di credito è a costo zero.

Conto Tinaba Business

Tinaba

Il conto Tinaba è pensato per quei professionisti e imprenditori che hanno bisogno del servizio Pos per accettare i pagamenti con carta in negozio o online tramite eCommerce. Infatti, richiedendo il servizio Tinaba Business si aprirà in automatico il conto corrente per gestire gli incassi e le uscite dell’attività.

Il servizio Tinaba Business è pensato per quegli imprenditori e professionisti che operano sia di persona che tramite internet e che necessitano di uno strumento che gli permetta di incassare i pagamenti a distanza o tramite carta in negozio tramite Pos.

Il conto corrente è gratuito, mentre il servizio Business e Business Plus sono a pagamento. Il costo una tantum dei servizi è:

  • Tinaba Business: €129 all’attivazione;
  • Tinaba Business Plus: €199 all’attivazione.

Con Tinaba è possibile ricevere pagamenti senza POS, da smartphone, tablet e pc. Sono infatti accettati i pagamenti online ed è possibile incassare a distanza. Puoi garantire servizi personalizzati ai clienti della tua impresa, e beneficiare del credito di imposta fiscale sui pagamenti elettronici.

Conto corrente Wise Business

Wise

Il conto corrente Wise Business è pensato per imprenditori individuali e liberi professionisti che operano a livello internazionale.

Si tratta, infatti, di un conto internazionale multivaluta che, collegato alla piattaforma online, permette di cambiare il denaro in più di 50 valute nel mondo.

Il conto corrente è a costo zero, ma per poter effettuare le operazioni bancarie internazionali è richiesta una spesa iniziale di 24 euro. Con il conto Wise si ottengono i seguenti vantaggi:

  • carta di debito per pagare ovunque e online senza commissioni per le transazioni in valuta estera;
  • carte aggiuntive per i membri del team (€4 ciascuna);
  • aggiungere membri del team al conto;
  • gruppi di pagamento;
  • integrazioni per la contabilità;
  • addebiti diretti;
  • pagamenti in valuta estera al tasso di cambio.

Il conto corrente aziendale permette di effettuare e ricevere pagamenti, e fare acquisti in tutto il mondo. Aprire un conto corrente Wise è piuttosto veloce, bastano pochi minuti. Va evidenziato che Wise è un’azienda, non è una banca, tuttavia segue le stesse regole di un istituto bancario, tramite registrazione presso diverse autorità finanziarie.


Carta conto Soldo

Soldo servizi

Soldo è un sistema che permette la gestione aziendale tramite carte prepagate, app digitali e web. Le carte prepagate sono il punto forte di Soldo, per permettere una gestione integrata di tutto il team aziendale e delle spese in uscita.

Soldo quindi non è un conto corrente, ma è un servizio che permette di gestire le carte prepagate in modo strutturato, da aggiungere al tuo conto esistente. Con questo servizio è possibile infatti ottimizzare la gestione delle spese, anche grazie a diversi strumenti digitali utili. Un esempio è l’acquisizione delle fotografie degli scontrini per le spese.

In questo modo è possibile fornire ad ogni dipendente una specifica carta prepagata, che può utilizzare limitatamente alla gestione aziendale, ed è possibile assegnare ad ogni dipendente delle regole di spesa, tracciare i pagamenti ed effettuare la registrazione delle spese.

Per ciò che riguarda i prezzi, il servizio si può acquisire tramite i piani:

  • Piano Standard: 21€ al mese Iva esclusa, con accesso a tre utenti, 20 carte fisiche o virtuali, 20 carte per Abbonamenti o Annunci Online, 20 bonifici in uscita inclusi al mese. Il piano include App mobile, il servizio standard di acquisizione delle ricevute, Apple e Google Pay, report e integrazioni standard, assistenza online;
  • Piano Plus: 33€ al mese Iva esclusa, con accesso a tre utenti, 30 carte fisiche o virtuali, 30 carte per Abbonamenti o Annunci Online, 30 bonifici in uscita inclusi al mese, 3 wallet. Questo piano include tutti i servizi presenti nel piano Standard con acquisizione avanzata delle ricevute, supporto multi-valuta, report e integrazioni avanzate, con funzionalità specifiche per la gestione dei flussi.

Per richiedere i servizi Soldo è sufficiente recarti alla tua banca di riferimento per aprire un conto e successivamente abbinare il servizio di carte prepagate offerto da questa azienda.


Conto corrente per Partita Iva: è obbligatorio?

Aprire la Partita Iva non significa automaticamente dover aprire un conto corrente business dedicato. Infatti, secondo il nostro ordinamento non è obbligatoria l’apertura di un conto dedicato per i freelance, le ditte individuali e i liberi professionisti.

Tuttavia, l’apertura di un conto dedicato è obbligatoria solamente nel momento in cui i titolari di Partita Iva raggiungano un fatturato annuo superiore a 400.000 euro.

Il conto corrente dedicato, quindi, non è obbligatorio neanche per i titolari di Partita Iva con regime forfettario. In alternativa, i professionisti possono anche optare per una carta conto aziendale che offre interessanti funzionalità dedicate al business, a prezzi convenienti, e dotate di Iban per ricevere e inviare denaro.

Ma pur non essendo obbligatorio, il conto corrente aziendale per Partita Iva può essere molto utile. Vediamo di seguito quali sono i principali vantaggi dei conti dedicati.

I vantaggi di un conto corrente aziendale dedicato

Il primo vantaggio è quello di tenere separata la contabilità personale da quella professionale. Inoltre, i conti aziendali separati da quelli personali facilitano le verifiche da parte dell’Agenzia delle Entrate, riducendo di conseguenza il rischio di sanzioni per movimenti non giustificati.

I conti correnti aziendali, al contrario di molte carte conto aziendali, permettono di pagare imposte e contributi tramite il modello F24. Ma non solo. Come abbiamo potuto vedere con i conti presenti nell’articolo, molti prodotti offrono servizi avanzati pensati proprio per agevolare la gestione dell’attività professionale.

Per questo motivo è importante scegliere il conto corrente per partita Iva che non solo sia in linea con i costi che si è disposti a sostenere per la tenuta del conto e le relative spese, ma che presenti anche le funzionalità di cui si ha bisogno.

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Tot Essentials5/5
  • Carta di credito Business gratuita
  • 100 operazioni SEPA in uscita l'anno
  • Versamenti in contanti gratis in filiali Banca Sella
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Qonto Basic4.5/5
  • Carta di debito Mastercard gratuita
  • Bonifici istantanei gratuiti
  • Bonifici multipli (stipendi e fatture)
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Finom Solo4.5/5
  • Conto per liberi professionisti
  • Accesso per 1 utenza
  • Fino a 50 operazioni SEPA gratis in entrata e uscita
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Blank Essenziale4.5/5
  • Conto aziendale in 5 minuti
  • Carta di debito VISA Business gratis
  • Assicurazione business inclusa
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Revolut Basic4/5
  • Conto aziendale e per liberi professionisti
  • Carta di debito aziendale gratis
  • Cambio valuta al tasso interbancario fino a 1.000€
  • Accesso offerto a un numero illimitato di dipendenti
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HYPE Business3/5
  • Conto per liberi professionisti e ditte individuali
  • Tax Manager per stimare le imposte
  • Canone azzerabile mensilmente spendendo >750€
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Conto MyPOS4/5
  • Conto aziendale con IBAN irlandese abbinato al POS
  • Carta Mastercard Business gratuita
  • Accredito di denaro istantaneo
Scopri di più
Finom Start4.5/5
  • Accesso per 2 utenti
  • 2% di cashback
  • Fino a 100 operazioni SEPA gratis in entrata e uscita
Scopri di più
Revolut Professional4/5
  • Conto per liberi professionisti
  • Cambio valuta al tasso interbancario fino a 5.000€
  • Creazione e monitoraggio delle fatture elettroniche
Scopri di più
Tot Plus5/5
  • Collega e sincronizza Cassetto Fiscale aziendale
  • 250 operazioni SEPA in uscita l'anno
  • Paga le fatture con un click
Scopri di più
Qonto Smart4.5/5
  • Fatturazione elettronica e contabilità
  • Accesso al conto per il commercialista
  • Carte virtuali illimitate
Scopri di più

Conti correnti per Partita Iva – Domande Frequenti

Quanto costa un conto corrente per Partita Iva?

I conti correnti per Partita Iva non hanno costi eccessivamente alti rispetto ai conti personali. Vi sono, poi, i piani tariffari base che alcune banche offrono a costo zero. Il canone può arrivare anche a cifre molto elevate nel caso di conti correnti dedicati alle aziende.

Quando è obbligatorio avere un conto corrente?

Il conto corrente dedicato per Partita Iva non è obbligatorio, a meno che il fatturato superi i 400.000 euro. In questo caso è, invece, obbligatorio aprire un conto corrente business.

Come aprire un conto corrente per Partita IVA?

Per aprire un conto corrente dedicato alle partite IVA bisogna seguire la procedura guidata nei siti web delle banche, oppure portare in filiale tutti i documenti personali e relativi all’attività. Tra i documenti necessari ci sono: partita IVA e codice fiscale, e un documento di identità.

Esiste un conto corrente per partita IVA a zero spese?

Sì, alcune banche offrono conti correnti business o per liberi professionisti gratuiti o a canone zero per i primi mesi/anni, specialmente per le nuove aperture di partita IVA. Tuttavia, questi conti potrebbero avere limiti e funzionalità ridotte, oltre a commissioni su alcune operazioni molto specifiche.

Qual è il miglior conto corrente per una partita IVA in regime forfettario?

Per chi è in regime forfettario convengono di solito i conti correnti semplici e a basso costo, con canoni annui bassi o azzerabili e poche commissioni sulle operazioni più comuni come bonifici, F24, ecc. Puoi valutare sia le proposte di banche online che quelle tradizionali.

Qual è il conto corrente migliore per una ditta individuale?

Le ditte individuali hanno bisogno di un conto aziendale essenziale ma funzionale. Puoi valutare i conti business di circuito come Intesa, Unicredit, BNL che hanno buoni servizi a costi accessibili per le piccole imprese.

Qual è la migliore banca per le imprese?

Non c’è una risposta univoca, dipende dalle dimensioni e dalle esigenze specifiche della tua impresa. Le principali banche aziendali come Intesa Sanpaolo, Unicredit, BNL, BPER sono valide per la maggior parte delle PMI, ma hanno costi maggiori. Ditte individuali, liberi professionisti, start up e imprese moderne possono guardare anche alle nuove banche aziendali online con condizioni vantaggiose.

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Ilenia Albanese

Esperta di finanza personale e lavoro digitale

Copywriter specializzata nel settore della finanza personale, con esperienza pluriennale nella creazione di contenuti per aiutare i consumatori e i risparmiatori a gestire le proprie finanze.

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