Carte conto aziendali: la classifica delle migliori carte per il business

Le carte conto aziendali sono molto utili per separare le spese personali da quelle legate al business. Ma quali scegliere? Ecco la classifica delle migliori.

Carta conto online
  • Le carte conto aziendali rendono più semplice la gestione dei pagamenti relativi al business.
  • Alcune carte offrono tassi di cambio vantaggiosi, ideali per chi viaggia spesso per lavoro.
  • Vi sono carte conto internazionali completamente gratuite nel piano base, con funzionalità avanzate per il business.

Le carte conto aziendali sono una valida alternativa al classico conto corrente, e offrono interessanti vantaggi sia in termini di prezzo che di funzionalità avanzate.  

Hai una partita Iva e cerchi una soluzione per gestire al meglio i pagamenti? Allora le carte conto possono rappresentare la scelta più comoda, per te e per i tuoi collaboratori.

Infatti, le carte conto, così come i tradizionali conti correnti, sono dotate di Iban ma offrono strumenti avanzati per il business e costi competitivi. Ma vediamo quali sono le migliori carte conto aziendali del momento.

Carta Qonto

  • Canone: da €9 al mese;
  • Caratteristiche: conto multiutente e multicarta.

La carta conto aziendale con iban italiano di Qonto è pensata per PMI, startup e professionisti che vogliono gestire i flussi di entrata e di uscita in modo comodo e veloce.

Qonto offre ben sei piani tariffari, con funzionalità e vantaggi differenti. I piani per professionisti sono i conti Basic, Smart e Premium, a partire da €9 al mese. Invece, i piani per PMI, startup e associazioni sono: Essential, Business ed Enterprise, a partire da €29 al mese.

I conti proposti da Qonto sono pensati per offrire una carta prepagata aziendale per dipendenti, con la possibilità di richiedere fino a 15 carte One Mastercard Business.

Qonto carta

Gestire le finanze è estremamente semplice grazie all’app user-friendly e alla piattaforma web molto intuitiva. Dall’app e da web si possono comodamente effettuare bonifici multipli, pagare gli stipendi, controllare le carte prepagate fisiche e virtuali del team, tenere in ordine le fatture e tanto altro.

In più, Qonto permette di collegare al conto i principali software CRM per una migliore gestione della contabilità oltre che per offrire un accesso dedicato al commercialista.

Nel conto sono, inoltre, inclusi fino a 1000 bonifici e addebiti diretti SEPA, la gestione avanzata dei ruoli e degli accessi, una copertura assicurativa sulle spese di viaggio e fino a 25 conti con Iban italiani separati.



Carta N26 Business

  • Canone: a partire da €0 al mese;
  • Caratteristiche: cashback, assicurazione viaggi, spazi per risparmiare.

Se cerchi una carta prepagata aziendale senza conto corrente facile da usare e internazionale, la carta N26 è un’ottima soluzione. Con questa carta non solo si può risparmiare sul canone, ma si possono anche ottenere interessanti cashback sugli acquisti effettuati con la carta fisica o virtuale.

N26 business propone ben quattro piani tariffari per il business: Standard, Smart, You e Metal. Ogni piano prevede costi e vantaggi differenti come la carta aggiuntiva o i prelievi gratuiti da qualsiasi sportello in Italia e nel resto del mondo.

Carta N26 Business

Incluso nel canone, in base al piano scelto, è anche prevista una copertura assicurativa sui viaggi e sulle attività quotidiane, rendendola la carta conto business ideale per chi viaggia spesso.

Tra i vantaggi Premium ci sono anche gli spazi condivisi per gestire le spese legate all’attività, ma anche sconti e offerte da partner selezionati oltre alle statistiche che offrono una panoramica dettagliata sulle spese mensili suddivise per categorie.

I bonifici Sepa istantanei sono gratuiti, ma si può anche scegliere di utilizzare TransferWise per effettuare trasferimenti di denaro in valuta estera.

Il canone delle carte conto N26 dedicate al business parte da €0 al mese per la versione Standard, arrivando a €16,90 al mese per la carta N26 Business Metal. Si tratta, quindi, di carte conto aziendali molto economiche sia per i costi fissi che per quelli variabili.


Carta Revolut Business

  • Canone: a partire da €0 al mese;
  • Caratteristiche: pagamenti internazionali gratuiti, pagamenti in blocco, multiutente.

Tra le migliori carte prepagate con iban c’è anche la carta Revolut Business, ideale per chi gestisce un’attività a livello internazionale. Infatti, all’interno della carta si possono conservare fino a 30 valute diverse e, a seconda del piano scelto, Revolut mette a disposizione un certo numero di pagamenti internazionali e locali gratuiti.

I piani proposti da Revolut sono quattro per le società: Free, Grow, Scale ed Enterprise. Invece, per i professionisti i piani tra cui scegliere sono tre: Free, Professional e Ultimate.

Dall’app o dalla piattaforma web si gestisce comodamente la carta conto, e si possono anche effettuare operazioni come pagamenti ricorrenti (o automatici), pagare fatture e stipendi e tanto altro.

Carta Revolut Business

L’Iban della carta conto Revolut non è italiano, ma inglese. Si possono richiedere fino a 200 carte virtuali per ogni membro del team oppure ordinare fino a 3 carte fisiche in plastica.

Per le società, la carta conto Revolut consente di impostare budget, modificare e impostare le autorizzazioni e i livelli d’accesso e monitorare le operazioni effettuate del team.

Direttamente dall’app si possono, inoltre, creare ed inviare fatture professionali senza dover utilizzare ulteriori software o piattaforme. Anche ricevere pagamenti è ancora più semplice inviando i codici QR da scansionare per ottenere il pagamento immediato.  Invece, con il piano Personalizzato sarai tu stesso a creare il conto in base alle tue esigenze.



Visa Business Prepagata Banca Sella

  • Canone: a partire da €1,25 al mese;
  • Caratteristiche: gestione delle spese del team.

La Visa Business Prepagata di Banca Sella è la carta prepagata per srl e per società, ideale per gestire e monitorare le spese del team.

Economica e flessibile, la carta prepagata di banca Sella pensata per il business permette di effettuare acquisti in tutto il mondo presso i negozi con circuito Visa, ma anche tramite strumenti digitali come Google Pay e Apple Pay.

La gestione delle spese è semplice e trasparente, sia per l’azienda che per i dipendenti. Il controllo delle spese e delle operazioni è sempre garantito attraverso l’app mobile Sella o sull’internet bancking.

Carta Sella

La carta prepagata business può essere ricaricata fino a 50.000 euro all’anno. Con le notifiche push MemoShop si monitorano le spese ricevendo un messaggio gratuitamente sullo smartphone o sul tablet per ogni acquisto effettuato o per ogni prelievo di contante presso gli sportelli.

In qualunque momento si può scegliere di attivare o sospendere l’utilizzo della carta su Pos, e-commerce o ATM. Il canone della carta è di €1,25 al mese ma è prevista una spesa una tantum di €5 per la sua attivazione. Per quanto riguarda i costi variabili, i prelievi di contante presso gli ATM del gruppo Sella sono totalmente gratuiti, e fino a 1.000 euro al giorno.


Carta ViaBuy Business

  • Canone: da €19,90 annui;
  • Caratteristiche: Iban lussemburghese e tedesco.

La carta ViaBuy aziendale con Iban è una carta conto aziendale che non richiede un reddito dimostrabile o controlli sul merito creditizio, non trattandosi di una carta di credito. Offre, però, interessanti vantaggi, pur non essendo collegata ad alcun conto corrente tradizionale.

Si tratta, infatti, di una carta ricaricabile richiedibile da società, ditte individuali e liberi professionisti titolari di partita Iva. Pur essendo dotata di Iban estero, la carta prepagata aziendale ViaBuy permette di effettuare le operazioni come acquisti, prelievi e bonifici in tutto il mondo.

I limiti relativi alle ricariche, ai pagamenti e ai prelievi variano in base al livello di identificazione, o IDV. Per l’IDV 1 il limite di ricarica annuale  di 1.000 euro, per l’IDV 2 è di 15.000 euro, mentre per l’IDV 3 non vi è alcun limite. La carta prepagata è disponibile nelle versioni oro o nere, con i numeri in rilievo.

Viabuy carta conto online

L’emissione della carta prevede un costo una tantum pari a €69,90 euro, mentre il canone annuo della prepagata è di €19,90. Viene, inoltre, applicato un canone mensile di €9,95 dal tredicesimo mese dalla richiesta se non vengono effettuate operazioni nei precedenti 12 mesi.

La carta si può ricaricare tramite bonifico bancario o in contanti. Tuttavia, le spese previste per il prelievo di contante sono di €5 ad operazione mentre per i pagamenti in valuta estera sono pari al 2,75%.



Carta Wise

  • Canone: massimo €24 una tantum;
  • Caratteristiche: gruppi di pagamenti, fatture intelligenti dall’app, carta conto internazionale.

Ideale per le aziende che fanno affari anche all’estero, la carta Wise può essere richiesta per effettuare pagamenti in tutto il mondo. Infatti, anche i costi sono molto vantaggiosi così come i tassi di cambio per trasferimenti di denaro in valuta estera. Con questa carta si possono effettuare trasferimenti di denaro in oltre 54 valute differenti.

In più, direttamente dalla piattaforma si possono creare fatture intelligenti, effettuare gruppi di pagamenti e collegare i conti in valuta a Xero o QuickBooks in tempo reale per risparmiare tempo sull’amministrazione manuale. Ma oltre al conto, si possono integrare anche altre piattaforme per tenere sotto controllo la contabilità in modo ancora più semplice.

Carta conto Wise

La carta Wise non prevede alcun canone mensile, perciò possiamo considerarla una delle soluzioni più economiche della classifica, soprattutto per i pagamenti verso l’estero grazie alle basse commissioni di conversione per le spese in valuta estera.

Il conto per effettuare i trasferimenti di denaro internazionali è gratuito, mentre per ottenere la carta e gli estremi del conto come l’Iban è prevista una spesa una tantum di €24.


Carta Soldo

  • Canone: a partire da €0 al mese;
  • Caratteristiche: multicarta, impostazione di budget e regole di utilizzo per il team.

Un’altra interessante carta prepagata aziendale senza conto corrente è quella si Soldo, la carta conto business italiana per l’azienda e i suoi dipendenti, oltre che per freelance. Soldo offre una carta aziendale in plastica o virtuale, per tutti i dipendenti dell’azienda. Nel primo caso si tratta di uno strumento Mastercard per pagamenti presso negozi fisici e virtuali, nel secondo caso è possibile emettere istantaneamente carte per il pagamento online.

Con le carte business soldo, è possibile per i dipendenti provvedere al pagamento di trasferte, fare acquisti presso negozi fisici e e-commerce per conto dell’impresa, garantendo un controllo totale da parte del titolare, secondo le esigenze dell’azienda.

Le carte per i dipendenti di plastica o virtuali permettono di effettuare pagamenti, come trasferte o acquisti, con un monitoraggio in tempo reale e la possibilità di abilitare o meno i pagamenti. Invece, le carte aziendali, virtuali o fisiche, consente le spese dipartimentali o legate ad un progetto secondo le esigenze del business. Questa carta, al contrario di quella per i dipendenti, non è nominativa.

Carta conto soldo

Più carte aziendali possono essere collegate al medesimo Wallet Principale o Aziendale in modo tale da condividere i fondi. In alternativa possono essere collegate a Wallet riservati con fondi dedicati alla singola carta.

Inoltre con Soldo è possibile per i titolari d’azienda erogare carte specifiche per l’acquisto di carburante in tutte le stazioni di servizio. Con questo strumento è possibile organizzare la gestione delle auto aziendali, associando ogni mezzo ad una carta, monitorandone la spesa e estendendola anche a eventuali pagamenti di pedaggi e costi connessi alle trasferte.

Soldo permette un controllo totale sulle spese, ovvero su regole di pagamento e limiti di spesa, o per categorie merceologiche, tramite notifica per ogni pagamento. Risulta infatti possibile bloccare o sbloccare le carte a propria discrezione, controllando anche i prelievi in contanti effettuati con le stesse.



Carta Tot

  • Canone: da €0 a €7 al mese.
  • Caratteristiche: passaggio dalla modalità carta di credito a carta di debito, prelievo dal circuito Visa, adatta ai pagamenti online con protezione contro le frodi.

Una alternativa vantaggiosa per i conti correnti aziendali è la carta Tot, che può essere utilizzata sia come carta di debito che come carta di credito. Si tratta di una delle principali caratteristiche di questa carta, che può essere facilmente abbinata ad un conto corrente business Tot.

Questa carta è gratuita insieme al conto Tot, il cui costo di apertura varia da 0 a 7 euro. L’emissione della carta è a costo zero, tuttavia si dovrà pagare una piccola somma di 5 euro per l’eventuale emissione di una seconda carta successivamente ad un furto o ad uno smarrimento della prima.

Carta Tot

La carta consente di prelevare in qualsiasi ATM del circuito Visa, ma è particolarmente indicata per procedere con acquisti in rete.

Questo strumento è infatti affiancato da una speciale assicurazione che protegge i possessori dalle frodi online, per cui è possibile essere rimborsati completamente, anche in caso di addebiti non autorizzati. L’assicurazione copre anche il caso di furto di denaro tramite prelievo in contante.

Carta aziendale Finom

  • Canone: da €0 a €5;
  • Caratteristiche: carta fisica o virtuale, gestione delle spese del team, personalizzazione limiti di spesa.

Una carta ideale per le aziende, e per la gestione delle spese del team, è la carta Finom, che garantisce diverse possibilità d’uso: è possibile ricevere carte di pagamento per tutto il gruppo di lavoro, personalizzare e impostare i limiti di spesa e tracciare nel dettaglio tutte le voci di uscita.

Con questa carta è possibile monitorare tutte le uscite in denaro di ogni carta, ed esportare le informazioni per uso contabile dell’azienda. Queste carte prepagate possono essere gestite a discrezione dell’imprenditore, impostando anche politiche personalizzate di spesa.

Carte Finom

Un’altra possibilità vantaggiosa è quella di pagare in mobilità tramite Google Pay, tramite carte abbinate al conto corrente del tutto gratuite. Ogni carta ha un limite di prelievo massimo di 10.000 euro, ed è possibile anche prelevare gratuitamente, fino a 20 prelievi al mese. le carte possono essere abbinate ad un conto corrente Finom che permette la gestione di diversi Wallet interni.

Con queste carte business è anche possibile, se si apre un conto Finom, ottenere un cashback sugli acquisti interessante, a seconda del piano scelto:

  • Piano Start: 2% di cashback fino a un premio promozionale massimo totale di € 10 al mese per un conto di pagamento;
  • Piano Premium: 3% di cashback fino a un premio promozionale massimo totale di € 25 al mese per un conto di pagamento
  • Piano Corporate: 3% di cashback fino a un premio promozionale massimo totale di € 100 al mese per un conto di pagamento.


Carte di credito American Express

  • Canone: a partire da €75 annui;
  • Caratteristiche: coperture assicurative, voucher viaggi.

Oltre alle carte conto aziendali, anche le carte di credito aziendali rappresentano una valida alternativa, soprattutto quando il business necessità di una certa flessibilità sulle spese.

Tra le migliori carte di credito aziendali non si può non pensare all’American Express nelle tre versioni: Business, Carta Oro e Carta Platino.

La carta di credito American Express Business, o Amex Business, si collega ad un conto corrente e per essere rilasciata bisogna dare prova di un reddito dimostrabile con una valutazione del merito creditizio.

Carte American Express

Con la carta di credito aziendale Amex si hanno a disposizione 40 giorni per saldare le spese. In più, Amex offre una copertura assicurativa sui viaggi ed un programma fedeltà che permette di accumulare punti per ogni euro speso con la carta.

Il canone cambia in base alla versione richiesta, e può andare da un minimo di €75 annui fino ai €720. Sono, inoltre, disponibili le carte Alitalia Business American Express e Alitalia Business Oro American Express.


Carte conto aziendali – Domande frequenti

Come funziona la carta conto aziendale?

Le carte conto aziendali permettono di tenere separata la gestione delle finanze personali da quelle professionali. Inoltre, consentono anche ai membri del team di spendere entro un determinato budget.

Quali sono le migliori carte conto per freelance?

Se sei un libero professionista o un freelance, dai un’occhiata ai conti business N26, Revolut ma anche le funzionalità avanzate previste con le carte Qonto. Scopri di più nella nostra guida.

Qual è la migliore carta prepagata aziendale per dipendenti?

Per condividere le spese con il team sono tante le carte prepagate pensate per collaboratori e dipendenti. Tra queste ci sono la carta Soldo, Visa Business Prepagata, Revolut e Qonto.

Autore
Foto dell'autore

Ilenia Albanese

Esperta di finanza personale e lavoro digitale

Copywriter specializzata nel settore della finanza personale, con esperienza pluriennale nella creazione di contenuti per aiutare i consumatori e i risparmiatori a gestire le proprie finanze.

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