Compass, il prestito Business per partite IVA: caratteristiche e come richiederlo

• Un prestito Compass Business è un finanziamento per le piccole imprese, i lavoratori autonomi e le ditte individuali.
• Puoi richiedere dai 15.000€ ai 50.000€, se la tua attività è in essere da almeno 24 mesi e con la presentazione del Modello Unico o del Bilancio degli ultimi due anni.
• Puoi fissare un appuntamento online o via telefono e sottoscrivere il prestito in una delle 300 filiali Compass, gruppo Mediobanca, presenti sul territorio.

Per modernizzare la tua attività commerciale e renderla sempre più competitiva, l’accesso a un finanziamento è un valida soluzione, dato che ti permette di affrontare una spesa improvvisa senza gravare sulla liquidità aziendale. Tra le diverse opportunità presenti online, puoi valutare il prestito Compass Business.

Questo è un finanziamento realizzato per le piccole e medie imprese, con un importo fino a 50.000€ e con una fase di istruttoria ridotta.

Tuttavia, per ottenerlo, la tua attività d’impresa deve rispettare una serie di requisiti e presentare specifici documenti. In questa recensione sono presenti tutte le informazioni utili, per valutare i vantaggi di questo strumento finanziario e i passaggi per richiederlo in breve tempo.

Compass prestito Business: la banca

Il Prestito Business Compass è un finanziamento alle imprese, flessibile, sicuro e con un piano di ammortamento personalizzato. Una soluzione di accesso al credito che riflette il DNA della società Compass, nata nel 1951 come progetto del Gruppo Mediobanca, tra gli istituti bancari più solidi in Italia.

L’idea era quella di offrire un sistema, più semplice e diretto, con una consulenza dedicata, ai privati e alle imprese, al fine di trovare la soluzione più adatta per ottenere un prestito.

Nel 2015 Compass è diventata una banca indipendente, acquisendo la posizione di leader nel settore del credito grazie a oltre 300 sedi suddivise in tutte le regioni italiane. In questo contesto si collocano i finanziamenti non finalizzati per le imprese, attraverso il prestito Business Compass, nato nel 2019.

Inoltre nello stesso anno Compass offre una piattaforma web digitale per la richiesta e la liquidazione dei prestiti, aderendo al processo di digitalizzazione che ha coinvolto i sistemi bancari.

A chi si rivolge il prestito Business Compass

Il prestito Business Compass si rivolge in particolare alle Partite Iva e nasce per supportare le imprese. Puoi richiedere questa tipologia di finanziamento se hai aperto una Partita Iva o un’attività d’impresa da almeno 24 mesi e se rientri in queste categorie :

• lavoratore autonomo;
• artigiano;
• ditta individuale;
• commerciante;
• piccola impresa (società di persone o di capitali).

Il fine di questa tipologia di prestito per imprese è quello di supportarti nello sviluppo del tuo business, rendendo la richiesta di un finanziamento una procedura semplice e realizzabile in tempi brevi. Inoltre, puoi ricevere il supporto di consulenti esperti, i quali ti affiancheranno nella valutazione dell’importo da richiedere.

Ad esempio, se hai una partita IVA per e-commerce puoi aver bisogno di un piccolo prestito, con una somma dai 2.000€ ai 5.000€, per potenziare i tuoi servizi di marketing online o incrementare i prodotti.

Invece, se disponi di un’attività offline, come un bar o un ristornate, puoi utilizzare il finanziamento al fine di modernizzare i locali, acquistare nuovi macchinari o investire sulla trasformazione digitale chiedendo anche una somma più consistente.

L’esperienza di oltre 60 anni di attività sul campo ha permesso a Compass di creare uno strumento funzionale e personalizzabile.

I costi del prestito Compass Business

Il rapporto servizi-costi è tra gli aspetti che rendono il prestito Compass Business tra quelli più convenienti per le aziende. Infatti, il TAN (Tasso Annuale Nominale) e il TAEG (Tasso Effettivo Globale) sono fissi, con un massimo rispettivamente del 12,75% e del 14,67%, calcolati in base alla somma totale.

I cost di istruttoria sono massimo di 600€. Non è presente una spesa di incasso della rata, così come l’estratto conto è gratuito se digitale, mentre per quello cartaceo è necessario un versamento mensile pari a 0,56€. Infine, gli oneri fiscali per la registrazione del contratto sono a carico del cliente, con una spesa fino a un massimo di 16€ che verrà caricata sulla prima rata.

Come funziona il prestito Compass Business

Il prestito Compass Business prevede:

• un importo personalizzato;
• l’istruttoria veloce;
• un prestito ottenibile presentando poche garanzie.

Infatti, puoi richiedere una somma dai 15.000€ ai 50.000€ suddivisibile in un minimo di 12 rate, fino a un massimo di 84 mesi. Il piano di ammortamento può essere personalizzato in modo da scegliere una rata fissa che sia adatta alle tue esigenze aziendali, senza andare a gravare sul bilancio mensile della tua attività.

Inoltre, il finanziamento non è finalizzato. Ciò significa che puoi utilizzare liberamente il denaro, senza giustificare il motivo della richiesta né presentare piani di sviluppo. Inoltre, puoi collegarlo direttamente all’IBAN del tuo conto aziendale, senza utilizzarne uno dedicato.

Il processo di istruttoria è veloce, con una completa assistenza dei consulenti Compass. In linea di massima otterrai entro 24/48 una risposta sulla fattibilità del prestito e, se non è necessaria un’integrazione alla documentazione, l’accredito sull’IBAN avverrà entro 7-10 giorni lavorativi dal momento della firma del contratto di prestito.

Quali sono le garanzie necessarie

Rispetto ad alte forme di prestiti per le imprese, il finanziamento Compass Business non richiede una garanzia aggiuntiva. Quindi non sono previste cambiali, l’accensione di ipoteca su un immobile personale o commerciale, oppure la firma di un garante.

Tuttavia, è comunque necessario rispettare alcuni requisiti. Infatti, per ottenere il prestito la tua attività d’impresa non deve essere segnalata al CRIF, la Centrale Rischi Interbancaria, in cui viene registrata la cronistoria creditizia della tua società.

Ad esempio, in questo database vengono inserite le carte di credito aziendali, i pagamenti di prestiti passati o in corso, effettuati nelle tempistiche o in ritardo, così come la presenza di situazioni di insolvenza. Inoltre, è importante non aver ricevuto protesti o eventuali pignoramenti sul conto corrente.

Solo nel caso in cui il tuo nome o quello della società rientra tra i cattivi pagatori, Compass potrebbe richiederti l’aggiunta di garanzie reali integrative al fine di ridurre il rischio di insolvenza.

Per chiedere il Prestito Business Compass è necessario essere iscritti da almeno 24 mesi alla Camera di Commercio e avere la sede legale della Società o della Ditta Individuale in Italia.

Prestito Compass Business: documenti

Per effettuare la domanda del prestito Compass Business sono necessari una serie di documenti personali oltre a quelli reddituali. Infatti, oltre a una cronistoria creditizia regolare, devi presentare alcune informazioni importanti sull’attività.

Nella tabella seguente abbiamo ricapitolato quali sono i documenti necessari se la domanda viene effettuata da una ditta individuale o un lavoratore autonomo, oppure da una società di persone o di capitali.

Se sei titolare di una partita IVA professionale o di una ditta individuale, la dimostrazione del reddito certo deve avvenire attraverso la consegna del Modello Unico, con riferimento ai due anni precedenti. Inoltre, dovrai allegare la ricevuta di pagamento del modello F24 dei relativi versamenti IRPEF.

Invece, per le società di capitali (Srl, Srls) e quelle di persona (Sas, Snc, S.s) è richiesta la copia del bilancio di esercizio e il modello redditi. Infine, dovrai presentare la visura della registrazione in Camera di Commercio in cui ha sede la tua attività d’impresa.

Come richiedere un prestito Compass Business

Compass è stata tra le prime società di credito ad abilitare la richiesta di un prestito direttamente online, completando l’operazione con la firma digitale del contratto sul web e senza muoversi da casa o dall’ufficio. Tuttavia, per il prestito Compass Business, si prevede un processo ibrido in due step:

• richiesta di appuntamento online;
• sottoscrizione della domanda presso una filiale.

Il primo passaggio è quello di fissare un appuntamento con un consulente, un’operazione che puoi fare accedendo alla home page di Compass e selezionando la voce “Diventa Cliente“.

Nella pagina successiva devi scegliere l’opzione “Prestito imprese“, selezionando la filiale più comoda alle tue esigenze, presente sulla pratica mappa, e il giorno e l’ora dell’appuntamento. In caso di necessità potrai modificare in ogni momento la scelta effettuata.

Inoltre, hai la possibilità di fissare un appuntamento anche utilizzando il numero verde gratuito 800.77.44.33. La voce digitale di una chatbot ti guiderà in una serie di passaggi per fissare un incontro con il consulente.

In quella data ti dovrai recare in filiale con i documenti che abbiamo indicato prima. In sede potrai valutare quale importo è il più adatto alle tue esigenze. La procedura è simile a quella online:

• verrà compilato un modulo di richiesta;
• saranno allegati i documenti personali e reddituali;
• dovrai firmare il contratto e attendere la verifica di Compass.

Prestiti Compass Business – Domande frequenti