Bonifici bancari istantanei gratuiti, in 10 secondi, anche sabato e festivi: il nuovo regolamento UE

• Con l’approvazione del Parlamento UE, i bonifici istantanei potranno ora essere accreditati in soli 10 secondi.
• Le nuove regole introducono anche rigorose misure di sicurezza per prevenire frodi ed errori.
• I costi per i bonifici istantanei non saranno superiori quelli delle operazioni tradizionali.

Con l’approvazione definitiva da parte del Parlamento UE, vengono introdotti i bonifici bancari istantanei in 10 secondi, un’iniziativa parte di un pacchetto normative volte a innovare il sistema dei pagamenti all’interno dell’Unione Europea.

L’obiettivo è quello di ridurre i tempi affinché i bonifici vengano accreditati sui conti dei consumatori e delle aziende, con una particolare attenzione verso le esigenze delle piccole e medie imprese (PMI). Al cuore dell’iniziativa, la volontà di rafforzare la Single Euro Payments Area (SEPA), con l’aggiornamento delle linee guida per includere l’elaborazione immediata dei trasferimenti di denaro.

Il regolamento, che riflette un consenso trasversale tra i membri dell’UE, ha ottenuto un’approvazione schiacciante con 599 voti favorevoli, contrastati da soli 7 voti contrari e 35 astensioni.

Bonifici bancari istantanei: come funzioneranno

La nuova normativa europea imporrà ai prestatori di servizi di pagamento di processare i bonifici in tempo reale, garantendo che il denaro venga trasferito sul conto del destinatario in un lampo, precisamente entro dieci secondi dalla conferma dell’operazione, indipendentemente dal momento della giornata o dal giorno della settimana in cui viene effettuato il trasferimento.

Una novità importante riguarda anche la conferma di esecuzione, che verrà inviata al pagatore entro lo stesso lasso di tempo, offrendo così un livello di trasparenza e sicurezza finora inedito per entrambe le parti coinvolte.

Tuttavia, le operazioni di bonifico istantaneo potrebbero incontrare eccezioni relative al tempo di processamento al di fuori degli orari lavorativi, a causa delle varie dinamiche di accesso alla liquidità in euro.

Per quanto riguarda gli Stati membri dell’UE che non utilizzano l’euro come moneta ufficiale, è prevista un’implementazione graduale delle nuove regole: essi avranno comunque l’obbligo di adeguarsi alla normativa per i conti bancari che operano in euro, benché con un periodo di transizione esteso rispetto agli stati della zona euro.

La normativa stabilisce inoltre un principio equo per quanto riguarda i costi associati ai trasferimenti monetari. I prestatori di servizi di pagamento (PSP) non potranno imporre tariffe per i bonifici istantanei superiori a quelle previste per le operazioni di bonifico tradizionali, non istantanee, in euro.

Quando arriveranno i bonifici bancari istantanei

Al momento si attende la pubblicazione nella Gazzetta Ufficiale UE del regolamento, che sarà operativo 20 giorni dopo. Per ciò che riguarda invece l’attuazione del nuovo strumento, bisognerà attendere.

Chi ha un conto corrente nell’eurozona dovrà aspettare ancora, per un massimo di 9 mesi, per poter ricevere i pagamenti istantanei secondo il nuovo regolamento. Per effettuare questi versamenti invece, le tempistiche sono più lunghe: si parla almeno di 18 mesi.

Coloro invece che detengono un conto in altre zone europee dovranno aspettare ulteriormente, fino a 39 mesi, per vedere attuata la novità in tutto e per tutto.

Bonifici in 10 secondi: sono sicuri?

La rapidità con cui i fondi verranno trasferiti solleva però legittime preoccupazioni riguardo alla possibilità di frodi o errori.

Fortunatamente, le nuove regolamentazioni hanno posto un’enfasi significativa sull’implementazione di misure rigorose per la prevenzione e l’identificazione delle frodi, assicurando che i fondi raggiungano esclusivamente i conti destinatari corretti.

I prestatori di servizi di pagamento saranno tenuti ad adottare strategie avanzate e continuamente aggiornate per combattere le frodi e ai clienti dovrà essere offerta gratuitamente la possibilità di verificare l’identità del beneficiario del bonifico, senza incorrere in costi aggiuntivi.

Per rafforzare ulteriormente la protezione, ai clienti sarà data la possibilità di impostare limiti massimi per i bonifici istantanei, offrendo così un controllo diretto sulla quantità di denaro che può essere trasferita in una singola operazione.

In caso di mancato rispetto degli obblighi di prevenzione delle frodi da parte dei PSP, con conseguente danno finanziario per il cliente, le nuove normative offrono un solido meccanismo di risarcimento.

I PSP che forniscono il servizio di bonifici istantanei saranno infine obbligati a condurre verifiche approfondite sui propri clienti per accertare che non siano soggetti a sanzioni internazionali o misure restrittive legate al riciclaggio di denaro e al terrorismo.

Bonifici bancari istantanei: i vantaggi per le imprese

L’introduzione dei bonifici istantanei nell’area europea porta con sé una serie di vantaggi, specialmente per le piccole e medie imprese, che potranno sfruttare questa novità per migliorare la propria efficienza operativa e la gestione finanziaria:

• la capacità di ricevere pagamenti in tempo reale migliora la liquidità delle PMI, consentendo loro di accedere quasi immediatamente ai fondi necessari per le operazioni quotidiane;
• l’eliminazione dei ritardi nei pagamenti significa che le imprese possono gestire meglio i propri cicli di fatturazione e pagamenti, riducendo il tempo e lo sforzo spesi per il monitoraggio e la riconciliazione dei pagamenti;
• con i bonifici istantanei, le PMI potranno ridurre i costi associati alla gestione dei ritardi di pagamento e alle procedure amministrative, ottimizzando così le proprie risorse finanziarie;
• la capacità di effettuare pagamenti immediati migliora l’esperienza del cliente, rendendo le transazioni più fluide e aumentando la fiducia nei confronti dell’impresa.

Bonifici bancari istantanei – Domande frequenti