Younited Credit recensione: costi, servizi e vantaggi

• Younited Credit è un marketplace online del credito che si basa sul modello della Digital Credit Platform.
• La società francese è specializzata nel credito istantaneo in Europa e offre la possibilità di ottenere un prestito in poco tempo con tasso fisso e senza costi nascosti.
• Anche i titolari di Partita Iva possono richiedere prestiti, ma tra le clausole potrebbe esserci la richiesta di dimostrare il reddito.

Younited Credit è una società francese che dal 2009 ad oggi è cresciuta a livello internazionale fino a fornire i suoi servizi anche in Italia e in altri paesi europei. Si tratta di una società specializzata nel credito e che ha sviluppato un suo marketplace online del credito basato sul modello della Digital Credit Platform.

Oltre ai prestiti personali e alle altre categorie di prestiti dedicati ai privati, la piattaforma permette anche ad aziende e Partite Iva di richiedere prestiti in 24 ore.

Ma come funziona la piattaforma, quali servizi offe e quali sono i vantaggi proposti ai privati e alle Partite Iva? Continua a leggere la nostra recensione per conoscere tutti i dettagli della piattaforma, come si usa, come richiedere un prestito e i vantaggi del servizio.

Younited Credit: cos’è e come funziona

Younited Credit è un istituto di credito regolamentato, fondato nel 2009 da Charles Egly, Geoffroy Guigou e Thomas Beylot. Conosciuta inizialmente con il nome di Prêt d’Union, nel 2012 la società è stata aperta al pubblico e nel 2016 ha cambiato nome contestualmente all’ingresso nel mercato italiano.

Dotata di licenza bancaria rilasciata dall’Autorità francese di controllo e risoluzione prudenziale, oggi ha una sede a Roma e opera in altri quattro paesi europei, tra cui Spagna, Germania, Portogallo e Francia.

La società offre prestiti personali tramite la piattaforma web dedicata, che permette agli utenti di richiedere e ottenere un prestito direttamente online e senza dover passare da filiali e banche.

La piattaforma al 100% sfrutta una tecnologia all’avanguardia e offre soluzioni di credito ai migliori tassi d’interesse. Le principali caratteristiche del prestito Younited Credit sono:

• richiesta del prestito senza intermediari;
• totalmente online;
• il primo esito della richiesta in 24 ore;
• tasso fisso;
• rate costanti;
• nessun costo nascosto.

Younited Credit: i prestiti

Il principale servizio offerto da Younited Credit riguarda i prestiti, che possono essere richiesti per realizzare progetti come:

• aumento di liquidità;
• acquisto di un’auto usata;
• ristrutturazione della casa;
• consolidamento dei debiti;
• acquisto dell’arredamento;
• acquisto di un’auto nuova;
• acquisto di un veicolo elettrico;
• spese mediche;
• matrimonio e altre cerimonie;
• acquisto di elettrodomestici;
• acquisto di computer e accessori hi-tech;
• nascita figli;
• formazione e università;
• viaggi e vacanze;
• trasloco;
• mutuo;
• prestito per aziende;
• cessione del quinto.

Gli importi dei prestiti da richiedere partono da un minimo di 1.000 euro, ma possono anche superare i 50.000 euro.

La durata dei prestiti può partire da sei mesi e arrivare fino a 84 mesi. Una volta scelti questi parametri, l’utente potrà richiedere in pochi minuti il prestito e ottenere un primo esito entro pochi minuti.

Requisiti per richiedere un prestito su Younited Credit

Per poter richiedere un prestito, l’utente deve obbligatoriamente rispettare i seguenti requisiti:

• avere un’età compresa tra i 18 e i 75 anni;
• essere residenti in Italia;
• non avere precedenti gravi di insolvenza;
• avere un reddito dimostrabile;
• avere un conto corrente a proprio nome;
• presentare codice fiscale o tessera sanitaria;
• avere un documento di identità valido.

Questi sono tutti fattori che vanno a determinare il merito creditizio. Infatti, Younited Credit, prima di proporre il prestito, analizza la posizione finanziaria del richiedente, che deve risultare sana per poter avere accesso al credito.

Infatti, proprio come le banche e gli istituto di credito tradizionali, anche la società francese deve assicurarsi la solvibilità del richiedente, e quindi che quest’ultimo sia in grado di ripagare il debito.

Merito creditizio

Prima della conclusione del contratto, l’istituto di credito valuta il merito creditizio dell’utente svolgendo una valutazione sulle reali capacità di rimborso del finanziamento da parte del debitore. Terminata tale valutazione, Younited assegna un punteggio, anche noto come credit score, che stabilisce quali sono le condizioni economiche che possono essere applicate al richiedente.

I tre fattori che incidono sulla valutazione del merito creditizio sono:

• la storia creditizia: l’istituto valuterà la capacità di pagare in modo puntuale i debiti contratti in passato ricorrendo alla consultazione di banche dati specializzate;
• il livello di indebitamento attuale: la società valuta l’ammontare degli impegni finanziari già in corso e l’importo richiesto con il nuovo prestito;
• la situazione professionale e reddituale del richiedente: l’istituto tiene in considerazione i flussi di entrate fisse (stipendi, pensioni e fatturati da lavoro autonomo) oltre alla situazione lavorativa complessiva del richiedente, a partire dalla tipologia di contratto e dall’anzianità lavorativa.

Younited Credit: interessi e costi

Come abbiamo già anticipato, Younited Credit propone prestiti a tasso fisso e a rata fissa. Sta al richiedente scegliere l’importo e il numero di rate con cui vuole rimborsare il debito. Il numero di rate minimo è di soli sei mesi mentre la durata massima del rimborso è di 84 mesi.

Per calcolare il costo complessivo del finanziamento da considerare al momento della richiesta si comprendono anche gli interessi applicati dall’istituto di credito e gli oneri da sostenere, tra cui le spese e le commissioni accessorie.

Tra gli interessi da tenere in considerazione c’è il TAEG, anche detto ISC, o Indice Sintetico del Costo. Questo valore è espresso in percentuale sul credito concesso dall’istituto e comprende gli oneri accessori, tra cui:

• spese di istruttoria;
• spese di apertura della pratica;
• spese di incasso delle rate;
• spese assicurative obbligatorie;
• l’eventuale compenso riconosciuto ad un intermediario del credito;
• i costi delle polizze assicurative.

I vantaggi di Younited Credit

Scegliere un prestito Younited Credit porta ad una serie di vantaggi per i privati che ne fanno richiesta. Prima di tutto si tratta di un istituto di credito sicuro e affidabile, in quanto è autorizzato dalla Banca d’Italia.

Inoltre, offre ai suoi debitori la possibilità di effettuare il rimborso anticipato parziale o totale, dando all’utente massima flessibilità nella gestione del debito. I rimborsi anticipati non prevedono alcun costo aggiuntivo per rimborsi di importi fino a 10.000 euro.

Uno dei principali vantaggi offerti da Younited Credit è la rapidità con cui l’istituto risponde alle richieste di prestito. Infatti, entro le 48 ore dall’invio della richiesta, la piattaforma dà una risposta all’utente che ha inviato la documentazione completa e firmato il contratto.

La piattaforma è anche molto semplice da usare, perché propone una sola tipologia di prestito, ammortizzabile, a tasso fisso e con rata costante. Non è, quindi, possibile sottoscrivere un credito revolving.

Infine, l’istituto mette a disposizione degli utenti dei consulenti finanziari che guidano il richiedente del prestito sin dalla fase iniziale preparatoria di richiesta del prestito.

Younited Credit: i prestiti per professionisti con Partita Iva

I liberi professionisti con Partita Iva possono richiedere un prestito personale da utilizzare a scopo professionale. È, quindi, possibile optare per un prestito per liquidità o un prestito finalizzato.

Tuttavia, la condizione principale per poter ottenere questa tipologia di prestito è presentare delle garanzie che permettano all’istituto di capire qual è il giro d’affari del professionista e l’effettivo guadagno.

Per tale motivo i professionisti con Partita Iva devono presentare le ultime tre dichiarazioni dei redditi, e quindi il Modello Unico dei tre anni precedenti. La possibilità di richiedere un prestito vale anche per i professionisti che hanno appena aperto la Partita Iva, purché possano dimostrare una certa affidabilità creditizia.

È anche possibile nominare un garante o, se richiesto, rivolgersi alla propria categoria di appartenenza come nel caso di Confesercenti o Confcommercio, che garantisce un ricorso al credito più semplice garantendo aiuti in termini di Confidi.

I prestiti alle aziende

Al momento non è possibile per le aziende richiedere un prestito sulla piattaforma Younited Credit. Presentando una richiesta di preventivo, infatti, compare un alert che propone l’apertura di un conto premium Tot.

Tuttavia, a breve questa possibilità potrebbe essere aggiunta. Ma ci sono anche diverse alternative valide per le aziende che hanno bisogno di accedere al credito.

Prestito Compass Business

Ci sono molti istituti di credito che offrono prestiti per aziende e prestiti per Partite Iva, e tra questi c’è Compass Business.

Il prestito Business Compass parte da un minimo di 15.000 euro fino a 50.000 euro, e la durata del rimborso può andare dai 24 mesi agli 84 mesi. Il TAN massimo del prestito è del 12,75% e il TAEG massimo è del 14,67%.

Questo prestito può essere richiesto da:

• lavoratori autonomi;
• artigiani;
• ditte individuali;
• commercianti;
• piccole imprese (società di persone o di capitali).

Younited Credit – Domande frequenti