- Il cashback disponibile in alcuni conti aziendali offre un sistema per risparmiare sulle spese quotidiane e quelle di trasferta.
- Grazie al cashback è possibile effettuare un acquisto online o presso un esercente con la carta business e ottenere la restituzione di una percentuale della spesa effettuata.
- Tra i conti per partite IVA, PMI e aziende che offrono il cashback ci sono Finom, Revolut Pro, Vivid Money Business, BancoPosta, N26 e HYPE.
Le spese quotidiane sono spesso un problema per professionisti, PMI e imprese. Dall’acquisto di cancelleria a quello di un abbonamento, fino alle trasferte dei dipendenti e alle prenotazioni di un viaggio. Sono costi necessari a cui non si può fare a meno, ma su cui è possibile ottenere un certo risparmio. La soluzione è scegliere un conto aziendale che include un programma cashback.
Tradotto in Italiano come “ritorno indietro” (o rimborso), è un procedimento con cui su ogni acquisto effettuato con una carta si ottiene la restituzione di una somma variabile. Sono per lo più piccoli importi che vanno intorno allo 0,5%, ma che in alcuni casi possono arrivare al 3% e oltre.
Tuttavia, nel corso del mese si vanno ad accumulare con la possibilità di ottenere un rimborso interessante. Quali sono i conti aziendali con cashback?erte dei dipendenti e alle prenotazioni di un viaggio. Sono costi necessari a cui non si può fare a meno, ma su cui è possibile ottenere un certo risparmio. La soluzione è scegliere un conto aziendale che include un programma cashback.
Indice
Miglior conto business con cashback
- Conto interessi 4%
- Carta di debito business gratis con cashback fino al 10%
- Prenoti viaggi business dal conto con 30% cashback
- Conto per liberi professionisti e ditte individuali
- Tax Manager per stimare le imposte
- Canone azzerabile mensilmente spendendo >750€
Finom
Finom è un conto aziendale smart offerto dall’istituto di moneta elettronica olandese Finom Payments BV. Include diversi piani tariffari con IBAN italiano per freelance, PMI e aziende con l’emissione di carte fisiche e virtuali a costo zero.
Il punto di forza è la gestione centralizzata: un’unica app che integra servizi bancari e fatturazione elettronica, pensata per ridurre tempi e costi operativi.
Uno degli elementi più interessanti è il sistema di cashback sugli acquisti con carta di debito, che può arrivare fino al 3% in base al piano scelto. L’unico piano escluso è il “Solo”, a canone zero, dedicato ai freelance.
Con il piano Basic, il cashback dell’1% si attiva superando i 1.500 euro di spesa, con un tetto massimo di 15 euro. Il piano Smart offre invece un cashback fisso del 3%, senza soglia minima.
Per i piani Pro e Grow, pensati per PMI strutturate e aziende più grandi, il cashback è rispettivamente dello 0,5% e dell’1% dopo i primi 1.000 euro di spesa, senza un limite massimo dichiarato.
Il ritorno di denaro viene accreditato automaticamente in una sezione dedicata del conto ed è prelevabile a partire da 1 euro.
Finom Prime, la nuova carta di credito con cashback
Da novembre è disponibile anche per i clienti italiani Finom Prime, la carta di credito collegata al conto pensata per chi utilizza il conto in modo intensivo e può arrivare a far risparmiare oltre 20.000 euro all’anno. Offre un cashback fisso dell’1% su tutti i pagamenti con carta, con un massimale di 1.000 euro al mese, e del 100% per il primo mese sull’abbonamento a software e tool di intelligenza artificiale, come ChatGPT, Claude, Perplexity, Replit o Lovable.
Finom Prime ha anche zero commissioni sul cambio valuta per le transazioni in divisa estera fino a 20.000 euro, interessante per chi viaggia per affari o lavora spesso con fornitori o clienti internazionali.
Finom Prime include inoltre servizi pensati per chi viaggia per lavoro, come due accessi gratis alle business lounge aeroportuali e soluzioni eSIM per navigare in internet e chiamare all’estero.
Vivid Money Business
Vivid Money Business è il conto per partite IVA, PMI e aziende dell’istituto di moneta elettronica Vivid Money, riconosciuto dalla banca del Lussemburgo e oggi presente anche in Italia.
Offre un conto con IBAN italiano a cui è possibile collegare diverse carte di debito fisiche e virtuali.
Per ogni acquisto con le carte Vivid Money Business si ha un cashback di base illimitato che parte dallo 0,1% fino all’1% in base ai piani tariffari.
Inoltre, c’è la possibilità di ottenere un cashback aggiuntivo effettuando acquisti in una categoria scelta tra quelle offerte da Vivid Money. Una categoria è una tipologia di prodotto merceologico come: acquisti su Amazon, pubblicità, acquisti di applicazioni, parcheggi e garage.
Ogni categoria ha un cashback fino al 10%. Inoltre, per chi prenota un albergo utilizzando la sezione viaggi dell’app Vivid Money, il cashback sale al 30%.
Hype Business
HYPE Business è il conto dedicato ai professionisti e alle ditte individuali creato dalla banca smart HYPE, oggi di nuovo parte del Gruppo Banca Sella.
Tra gli aspetti interessanti, oltre ai costi convenienti, include anche una carta di debito World Elite Mastercard fisica e virtuale con cui fare acquisti online e presso gli esercenti con un cashback fisso dell’1%.
È abilitata anche agli acquisti in altre valute con un tasso di conversione conveniente. È interessante la funzione Tax Manager, con cui è possibile simulare il costo delle tasse annuali e accantonare le somme in modo da non trovarsi in difficoltà.
Revolut Pro
Revolut Pro è il conto per professionisti di Revolut Bank, passata da essere una neobank inglese alla banca online più grande in Europa. È possibile aprirlo senza costi, si versa solo l’importo del conto personale ed è gestibile dalla medesima app mobile.
Include un IBAN italiano e una carta di debito fisica e virtuale a costo zero con un cashback.
L’importo va dallo 0,4% per il conto Standard (senza canone) fino a un massimo dell’1% su ogni acquisto effettuato.
L’importo del cashback è accumulato in un pocket cashback. A fine mese, l’importo è automaticamente trasferito sul conto Revolut Pro e potrà essere utilizzato per effettuare altri acquisti.
La carta permette di effettuare acquisti anche in valute diverse senza commissioni di cambio se si rientra nell’importo previsto per ogni piano.
È interessante per i liberi professionisti che hanno un unico strumento per separare la contabilità personale da quella professionale, con soluzioni per ricevere anche i pagamenti online o tramite smartphone.
N26 Business
N26 GmbH Bank è una banca tedesca, famosa per l’offerta di conti smart dedicati a privati e a professionisti. N26 Business è la sezione per partite IVA con diversi piani tariffari e con conti con IBAN italiano, che includono una carta di debito con cashback.
L’importo è fino allo 0,5% su ogni acquisto effettuato online o presso gli esercenti. La somma è accumulata in un’apposita sezione ed è trasferita a ogni inizio mese sul conto principale.
Le carte N26 Business sono abilitate ai pagamenti online anche in valute differenti e ai prelievi senza commissione da qualunque ATM anche se però possono esserci dei limiti in base al piano.
Conto BancoPosta Business Link
Il conto BancoPosta Business Link è offerto da Poste Italiane per i clienti business con partita IVA e PMI.
Include una carta di debito business con un cashback fisso su ogni acquisto pari allo 0,5%.
L’importo si applica per tutti gli acquisti effettuati online o presso gli esercenti, ad eccezione di ricariche telefoniche, pagamenti per le scuole, per le università o quelli professionali, servizi pubblici e pagamenti con pagoPA.
Non è richiesta attivazione. In automatico, l’importo sarà versato sul conto una volta raggiunta la soglia dei 5€.
Come funziona il cashback
Il cashback è un sistema con cui è possibile ottenere indietro una specifica somma di denaro, da cui la traduzione letterale “torna indietro” (o rimborso). Non deve essere confuso con uno sconto sul prezzo di acquisto di un prodotto o di un servizio. È necessario versare l’intero importo di spesa. Una volta concluso l’acquisto, verrà restituita una percentuale variabile in rapporto all’offerta.
La tempistica di restituzione varia in base a chi include il cashback. Ad esempio, in alcuni casi l’importo è accreditato in pochi giorni, in altri a fine mese. Potrà essere trasferito in modo automatico, oppure disponibile in una sezione apposita.
Quando si applica il cashback
Il programma cashback di una carta business è quasi sempre attivato in automatico al momento della sottoscrizione di un piano tariffario. Può essere fisso o variabile. Nel primo caso, è una percentuale che si applica su tutte le spese. Invece, il cashback variabile è un importo diverso che si ottiene su particolari acquisti soggetti a promozioni.
In ogni caso, tutti i programmi cashback non includono tra le operazioni i prelievi agli ATM e i trasferimenti di denaro da carta a carta. Si escludono anche ricarica telefoniche, operazioni a favore della Pubblica Amministrazione e transazioni con pagoPA.
Cos’è il limite del cashback
Alcuni programmi di cashback includono un importo minimo e massimo per il cashback. L’importo minimo è una somma che deve essere superata per permettere di ottenere la percentuale come ritorno economico.
L’importo massimo identifica una soglia massima di restituzione mensile. Ad esempio, un conto come Finom prevede una soglia minima di acquisto dai 1.000€ ai 1.500€, con esclusione del conto Smart, mentre ci sono limiti di cashback per le versioni Basic e Smart. Per i conti Pro e Grow, invece, non c’è un tetto massimo.
Revolut non applica un importo minimo di spesa, ma il cashback è più basso, mentre Vivid Money prevede un importo massimo che varia in base alle categorie.
Domande frequenti
Alcuni conti business hanno attivo un programma di cashback, con cui è possibile ottenere una restituzione in percentuale della spesa effettuata con la carta.
Tra i conti aziendali che hanno il cashback ci sono il conto Finom previsto in tutti i piani a pagamento, quello Revolut Pro, N26 Business, Vivid Money Business e HYPE Business.
L’importo di cashback viene accreditato sui conti aziendali in modo diverso in base al piano. Quasi sempre è richiesto il raggiungimento di una somma minima.
Gennaro Ottaviano
Esperto di economia aziendale e gestionale