- White Label è un servizio della fintech estone Wallester con cui creare, personalizzare, emettere e gestire carte di pagamento tutto da un’unica piattaforma.
- La piattaformaWhite Label funge da hub finanziario, offrendo la possibilità di creare carte di debito e prepagate con un BIN dedicato e, in modo opzionale, un IBAN se desiderato.
- Le tariffe sono personalizzabili in base alla tipologia di attività e al numero di carte richieste con un’offerta a canone fisso o con fees sul singolo strumento di pagamento.
Creare ed emettere carte di pagamento personalizzate può essere utile per le società fintech, le neobank o le attività che vogliono fidelizzare i clienti.
Con il servizio White Label di Wallester questa operazione può essere fatta in autonomia direttamente dalla piattaforma di Wallester.
Grazie a soluzioni di finanza integrata con costi contenuti e in modo veloce si possono quindi creare carte di pagamento che rispecchino il brand di ogni azienda.
Il processo è accessibile a tutti i professionisti e le aziende dotate di una Partita IVA e si svolge completamente online. In questa guida abbiamo evidenziato cos’è il sistema White Label, come funziona, i costi, come richiederlo e quali sono i vantaggi.
Indice
Cos’è White Label di Wallester
Il servizio White Label di carte co-branded di Wallester è un sistema completo end-to-end con cui si possono gestire in autonomia tutte le fasi della creazione di una carta completamente brandizzata, dalla personalizzare, al design, all’emissione, fino alla gestione.
Wallester opera quindi come una sorta di provider chiavi in mano tramite cui è possibile emettere e tokenizzare degli strumenti di pagamento direttamente online utilizzando l’app o il browser ,senza interazioni con altri fornitori.
L’emissione delle carte White Label è veloce, sicura e accessibile a tutti, senza necessità di avere conoscenze di programmazione o dover verificare il rispetto della regolamentazione finanziaria europea.
A chi si rivolge
È rivolto a quelle attività che vogliono offrire ai clienti un numero elevato di carte di pagamento ai loro clienti. Grazie a Wallester le aziende possono ridurre i costi di emissione delle carte, mentre rafforzano il loro brand con una personalizzazione completa.
Sono quindi ideali per fidelizzare i clienti, adatte alle piattaforma di streaming, agli e-commerce o agli store che hanno anche dei punti fisici.
Il sistema White Label è inoltre utile per gli istituti finanziari, le società fintech e le neobak che tra i diversi servizi vogliono aggiungere le carte di pagamento, velocizzandone l’emissione.
Infine, sono anche ideali per le attività che hanno diversi dipendenti e vogliono fornire loro uno strumento personalizzato che rafforzi il rapporto con l’azienda.
Come funziona
Le soluzioni White Label offrono la possibilità di creare, emettere, personalizzare e gestire le carte senza dover uscire dal sito e da un’unica piattaforma. Possono essere adattate a qualunque tipologia di attività.
La funzione di hub finanziaria permette di associare anche un IBAN bancario e un BIN (Bank Identification Number). Una volta emesse, le carte sono pronte per essere utilizzate dai clienti.
Il sistema include una pratica dashboard con cui gestire e monitorare tutti gli aspetti dei prodotti emessi: design, limiti, tipologia. È possibile creare pacchetti multi-carta individuali o per le aziende. Nell’offerta è prevista la creazione di un’app mobile per la gestione della carta, a cui dare accesso ai singoli clienti.Il sistema API REST integrato permette poi di collegare la piattaforma a qualunque software aziendale in modo sicuro e veloce.
Caratteristiche della carte White label
Tutte le carte aderiscono alcircuito Visa debit o credit. Inoltre, Wallester opera con licenzaEMI (Electronic Money Solution) estonea cui si aggiunge una per laGran Bretagna e una per la Svizzera. Le carte possono essere personalizzate sia nelle loro caratteristiche sia per quanto riguarda il design.
Tipologie di carte
Possono essere emesse in formato fisico, in plastica, oppure virtuale.
Tutte le carte vengono emesse in collaborazione con Visa, di cui Wallester è membro principale, e possono essere personalizzate in termini di design e controlli di spesa. Le “tipologie” di carte come Classic, Gold o Infinite non vengono emesse separatamente da Wallester.
Tutte le carte sono accettate per i pagamenti online e presso qualunque negozio che aderisca al circuito Visa. Sono abilitate anche ai prelievi ATM presso qualunque sportello nello Spazio Economico Europeo.
Sicurezza
Per accedere alla piattaforma e alle singole carte è necessaria l’autenticazione a due fattori. Wallester offre un servizio gratis di monitoraggio degli accessi 24/7 e un sistema di rilevamento automatico in caso di intrusione.
Le carte, in quanto Visa, dispongono tutte di un sistema di sicurezza 3D Secure per i pagamenti Tutta la tecnologia utilizzata è in pieno rispetto della normativa europea sulla privacy (GDPR), sui servizi di pagamento (PSD2) e sulle operazioni digitali (DORA).
Brandizzazione
Le carte possono essere personalizzate nel design, scegliendo il colore e la serigrafia da aggiungere. È così possibile inserire il logo dell’azienda oppure un’immagine che ne definisca il brand.
Questo è molto utile sia per le attività finanziarie sia per quelle che hanno diversi clienti. In questo modo è possibile aumentare la notorietà dell’azienda e diffondere il proprio marchio. Per lo stesso motivo, sono anche utili per programmi fedeltà.
Personalizzazione
Ogni carta può essere personalizzata con funzionalità a più livelli. Si possono impostare limiti di pagamento e di prelievo, il numero dei pagamenti e la frequenza delle transazioni in base alla categoria degli esercenti o ad altri criteri. Inoltre è possibile stabilire le modalità di ricarica e configurare le tipologie di notifiche, se via SMS, in app o push.
Tempistiche ridotte
L’adesione al programma Wallester White Label e la piena operatività richiedono in genere da un paio di settimane a qualche mese, a seconda della personalizzazione e dell’iter di approvazione normativa. Dopo l’attivazione, le nuove carte virtuali possono essere emesse immediatamente, mentre le carte fisiche in pochi giorni.
Sponsorizzazione BIN e associazione IBAN
Con il servizio White Label non è necessario richiedere un BIN (Bank Identification Number), un numero che ogni servizio finanziario deve avere per tracciare le transazioni, girare i pagamenti e documentarli. Una richiesta che implica tempi amministrativi lunghi, anche fino a sei mesi, oltre a numerosi documenti da consegnare.
Wallester fornisce un BIN dedicato per ogni programma partner, eliminando la necessità di presentare domanda direttamente a Visa. Gli IBAN SEPA sono facoltativi e non vengono collegati automaticamente a tutte le carte.
Tokenizzazione carte
Il passaggio finale è la tokenizzazione, che abilita Google Pay e Apple Pay. Le carte virtuali vengono abilitate istantaneamente.
Monitoraggio
I pagamenti con la carta possono essere monitorati tramite la crittografia dell’ID. In questo modo si possono avere dati concreti sulla spesa del cliente e le sue preferenze, migliorando le offerte.
Si aggiunge anche un monitoraggio contro l’eventuale antiriciclaggio tramite il sistema KYC (Know Your Customer) e AML (Anti Money Laundering), in pieno rispetto delle normative europee.
Costi del servizio
Il servizio White Label è disponibile con due modelli tariffari:
- abbonamento ricorrente: c’è il versamento di un importo mensile fisso;
- commissione fissa + implementazione: si paga una commissione per l’emissione delle carte e un costo aggiuntivo per l’implementazione del servizio.
In entrambi i casi le tariffe sono personalizzate in base alle necessità delle aziende, alla tipologia di attività svolta e al numero di carte da emettere.aziende, alla tipologia di attività svolta e al numero di carte da emettere.
Come attivare il servizio
Per attivare una delle soluzioni White Label è necessario rivolgersi a un consulente, procedura da fare online. Basta accedere al sito ufficiale www.wallester.com e selezionare la voce “Mettiamoci in contatto”. Dopo aver selezionato l’apposito servizio è necessario compilare un form per essere ricontattati.
Con la collaborazione di un consulente si valuterà la soluzione ideale per la propria attività, compilando una lettera di intenti. Le fasi successive sono:
- personalizzazione del servizio;
- creazione dell’integrazione API;
- creazione del design delle carte;
- attivazione del servizio White Label.
La tempistica per l’attivazione del servizio White Label è di 4-8 settimane. Dalla richiesta alla completa operatività passano meno di 3 mesi.
Come creare le carte
Per creare una carta Visa Wallester basta accedere alla sezione White Label, e selezionare la voce nell’apposita dashboard. A questo punto il primo passo è quello di realizzare la carta, scegliendo il design che deve essere approvato da Visa. La tempistica è di massimo 42 giorni. Ottenuta l’approvazione si dovrà acquistare un certo numero di carte e completare l’ordine.
Il passo successivo è quello di configurare le caratteristiche della carta, inserendo tipologia, importo massimo, limiti di pagamento e prelievo, tipologia di ricarica e sistema di sicurezza per le transazioni online e presso i negozianti.
L’ultimo step è quello di tokenizzazione della carta, abilitandola ai sistemi di pagamento tramite Google Pay e Apple Pay con l’emissione della carta stessa. Le carte virtuali vengono emesse istantaneamente; le carte fisiche vengono prodotte e spedite in base al lotto e ai tempi di produzione, in genere entro 2-5 giorni lavorativi dall’approvazione e dalla produzione.
Perchè affidarsi a Wallester
Wallester si differenzia da altri provider che offrono un servizio di emissione di carte per il fatto di fornire una piattaforma unica e completa con cui: creare, emettere, personalizzare e gestire un numero illimitato di carte.
La piattaforma funge da hub finanziario con cui è possibile generare una carta e attribuire un conto con IBAN senza doversi rivolgere ad altri soggetti. A questo si aggiunge la personalizzazione del design con la possibilità di sponsorizzare il proprio brand.
La gestione è completamente in cloud, accessibile da un’app mobile oppure da una piattaforma browser. Grazie all’accordo revenue sharing, con cui si include anche una ripartizione al 50% delle commissioni di interscambio, le società che emettono carte di pagamento tramite Wallester possono ottenere anche un vantaggio economico.
I processi di due diligence e le tecnologie di sicurezza rispettano le normative europee, fornendo ai propri clienti strumenti affidabili e sicuri. I prezzi sono trasparenti con massima flessibilità nel creare offerte mirate per specifiche tipologie di attività.
La piattaforma è semplice da utilizzare e accessibile a tutti, senza necessità di avere conoscenze sul linguaggio di programmazione. Infine, Wallester è un’azienda in continua evoluzione, con nuove offerte e funzionalità che contribuiscono a rafforzare la fidelizzazione dei clienti. Un esempio è il servizio di bonifici SEPA che sarà attivo nei prossimi mesi.
FAQ
Le soluzioni White Label sono un servizio finanziario integrato alla piattaforma Wallester con cui si procede a tutte le fasi di creazione e di emissione di un numero illimitato di carte per i propri clienti o dipendenti.
Sì, Wallester AS è una neobank riconosciuta dalla Banca Centrale Estone e con licenza anche in Svizzera e in Gran Bretagna.
Gennaro Ottaviano
Esperto di economia aziendale e gestionale