I migliori conti correnti per Partita IVA: costi, servizi e funzionalità per il business

I conti correnti per le Partite Iva sono utili per tenere separate le finanze personali da quelle professionali. Leggi la classifica dei migliori conti correnti per liberi professionisti, ditte individuali e freelance.

carta carburante e partita iva
  • In alcuni casi è obbligatorio aprire un conto corrente business, per i possessori di Partita Iva.
  • I conti correnti per Partita Iva possono includere servizi e funzionalità accessorie pensate per la gestione del business.
  • Alcune banche o istituti offrono conti correnti per Partite Iva con diversi piani tariffari che rispondono alle esigenze del professionista o dell’azienda.

Istituti di credito e startup Fintech propongono per le Partite Iva dei conti correnti business dedicati, con funzionalità pensate per l’attività professionale. Questi conti correnti permettono, quindi, di tener separate le finanze del business da quelle personali.

Nonostante società, associazioni, organizzazioni e cooperative siano tenute ad aprire la Partita Iva, in genere, quando si parla di soggetti con Partita Iva, si fa riferimento a liberi professionisti, ditte individuali e freelance.

In questo articolo, infatti, vedremo quali sono i migliori conti correnti per Partita Iva, ossia per chi esercita la libera professione e per i freelance. Inoltre, risponderemo ad una delle domande più comuni che si pongono i titolari di Partita Iva: è obbligatorio aprire un conto corrente dedicato?

Quali sono i migliori conti correnti per Partita Iva?

I conti correnti business dedicati alle Partite Iva sono strumenti utili per svolgere tutte quelle operazioni relative all’attività, come:

  • ricevere pagamenti;
  • pagare fornitori e dipendenti;
  • pagare le utenze, le imposte e i contributi;
  • gestire i movimenti in entrata e in uscita dell’attività.

Scegliere un buon conto corrente è, perciò, indispensabile sia per gestire al meglio il business, sia per risparmiare e sfruttare le funzionalità dedicate incluse nel canone. Di seguito vedremo quali sono i migliori conti correnti per ditte individuali, liberi professionisti e freelance.


Conto corrente Revolut Business

Revolut

La società Revolut Ltd è diventata molto popolare grazie ai suoi comodi ed economici conti correnti online per privati. Ma anche per i liberi professionisti propone conti business in tre diverse versioni per gestire comodamente l’attività. Inoltre, è possibile anche richiedere all’azienda un piano del tutto personalizzato, sulla base delle esigenza specifiche del professionista o dell’azienda.

I piani prevedono una fatturazione mensile, ed è possibile aprire un account con il nome ufficiale della tua impresa. La fatturazione è mensile, ed è possibile accedere a diversi servizi in base al piano scelto per l’azienda. I tre piani Revolut business sono:

  • Free: il conto corrente a costo zero;
  • Professional: a €7 al mese;
  • Ultimate: a €25 al mese.

Il conto Revolut Business è dedicato a tutte le Partite Iva che operano anche all’estero. Infatti, freelance e professionisti possono ricevere denaro in 30 valute diverse. Il conto è 100% digitale e gestibile direttamente dall’app Revolut, e consente di autorizzare ad operare anche ai membri del team.

I tre piani presentano limiti e benefit differenti, a partire dalla carta in metallo, riservata al piano Ultimate. Ma vediamo un piccolo confronto tra i tre piani Revolut business per Partite Iva.

OpzioniFreeGlowScaleEnterprise
Carte in metallo12Personalizzato
Pagamenti internazionali gratuiti1050Personalizzato
Pagamenti locali gratuiti51001.000Personalizzato
Assistenza prioritariano

Ma perché Revolut dovrebbe essere il conto giusto per un titolare di Partita Iva? Tra i vantaggi di questo strumento ricordiamo: pagamenti in blocco, autorizzazioni specifiche ai diversi membri del team, emissione di carte aziendali in plastica e virtuali, gestione fatture (prossimamente).


Conto N26 Business

N26

Con N26 Business è possibile ottenere un conto corrente per Partita Iva a zero spese con il suo piano gratuito N26 Business Standard. Ma oltre a questo piano, l’azienda N26 propone altri tre piani tariffari che rispondono alle diverse esigenze dei professionisti, imprenditori e freelance.

Questo conto è particolarmente vantaggioso perché gestibile interamente da mobile, ovvero da uno smartphone o da un tablet. Inoltre, con i conti N26 Business i titolari di Partita Iva hanno diritto alla carta virtuale (per il piano Standard) e a carte fisiche (per gli altri piani) per effettuare acquisti in tutto il mondo e online. Possono anche essere richieste carte aggiuntive.

Un ulteriore vantaggio riguarda la possibilità di ottenere fino allo 0,1% di cashback sugli acquisti. I costi dei quattro piani tariffari di N26 Business sono:

  • Standard: il conto corrente a costo zero;
  • Smart: €4,90 al mese;
  • You: €9,90 al mese;
  • Metal: €16,90 al mese.

Gestibile direttamente da smartphone, il conto include anche spazi per risparmiare e spazi condivisi con altri clienti N26. L’azienda propone funzionalità di gestione avanzate, per esempio la categorizzazione delle transazioni, la panoramica complessiva delle spese, risparmi automatici.



Conto Banca Sella Business

Banca Sella

Oltre alle società di persone, Banca Sella propone i suoi due conti business anche ai liberi professionisti e alle ditte individuali. La principale garanzia di questo conto è data dalla solidità della banca, dalla presenza di diversi uffici e sportelli sul territorio e da numerosi servizi che si possono richiedere.

I due conti correnti sono:

  • Small Business: €13 a trimestre;
  • Azienda Web: €31,75 a trimestre.

I conti correnti Banca Sella Business sono pensati per quei professionisti, freelance e ditte individuali che cercano un conto su misura, facile da gestire, con una carta di debito sempre gratuita. I servizi business Banca Sella propongono operazioni illimitate, carte di debito e credito gratuite e una gestione semplificata di conti e operazioni.

Tra i vantaggi del conto Small Business ci sono le 100 operazioni gratuite a trimestre, che garantiscono la flessibilità di cui le Partite Iva hanno bisogno. Invece, il conto Azienda Web è a canone ridotto e per il primo anno la carta di credito è a costo zero.


Conto Qonto per freelance

Qonto

Anche Qonto propone più di un piano tariffario per fare in modo che ogni professionista o freelance trovi il prodotto che più si adatti alle proprie esigenze di business.

Ai titolari di Partita Iva, Qonto dedica tre piani tariffari:

  • Basic: a €9 al mese;
  • Smart: a €19 al mese;
  • Premium: a €39 al mese.

Aprendo uno dei tre conti, il canone è azzerato per il primo mese. Pur avendo un costo fisso più alto rispetto ad altri conti correnti per liberi professionisti, ditte individuali e freelance, quello di Qonto offre interessanti vantaggi, come l’emissione di carte fisiche e virtuali, la possibilità di avere conti multipli (Smart e Premium), offre da 30 a 100 bonifici SEPA gratuiti, bonifici multipli (fino a 400 in una volta). Con Qonto, inoltre, nei piani Smart e Premium si ha anche un accesso dedicato per il commercialista.



Conto business SumUp

Sumup

La società inglese di pagamenti, SumUp, è famosa per i suoi servizi Pos, ma ha da poco aggiunto ai suoi servizi il conto corrente business gratuito con carta MasterCard inclusa. Dedicato a liberi professionisti e imprese individuali, il conto corrente SumUp offre una serie di vantaggi dedicati alle Partite Iva, come le fatture professionali, pagamenti via link, gestione della carta direttamente dall’app.

Aprire un conto di questo tipo è piuttosto rapido, ovvero puoi già ricevere un IBAN italiano nel giro di qualche minuto. I pagamenti sono immediati, ed possibile gestire i flussi di entrate ed uscite economiche da qualsiasi smartphone, tablet o computer.

La carta Mastercard gratuita garantisce pagamenti contactless per le spese aziendali e per fare acquisti ovunque. Per quanto riguarda i prezzi, il conto aziendale SumUp è gratuito, inclusa la carta Mastercard e bonifici SEPA. In più, con la carta sono inclusi 3 prelievi di contante gratuiti al mese. Superato questo limite è prevista la commissione del 2%.


Conto Tinaba Business

Tinaba

Il conto Tinaba è pensato per quei professionisti e imprenditori che hanno bisogno del servizio Pos per accettare i pagamenti con carta in negozio o online tramite eCommerce. Infatti, richiedendo il servizio Tinaba Business si aprirà in automatico il conto corrente per gestire gli incassi e le uscite dell’attività.

Il servizio Tinaba Business è pensato per quegli imprenditori e professionisti che operano sia di persona che tramite internet e che necessitano di uno strumento che gli permetta di incassare i pagamenti a distanza o tramite carta in negozio tramite Pos.

Il conto corrente è gratuito, mentre il servizio Business e Business Plus sono a pagamento. Il costo una tantum dei servizi è:

  • Tinaba Business: €129 all’attivazione;
  • Tinaba Business Plus: €199 all’attivazione.

Con Tinaba è possibile ricevere pagamenti senza POS, da smartphone, tablet e pc. Sono infatti accettati i pagamenti online ed è possibile incassare a distanza. Puoi garantire servizi personalizzati ai clienti della tua impresa, e beneficiare del credito di imposta fiscale sui pagamenti elettronici.



Conto corrente Wise

Wise

Il conto corrente Wise Business è pensato per imprenditori individuali e liberi professionisti che operano a livello internazionale. Si tratta, infatti, di un conto internazionale multivaluta che, collegato alla piattaforma online, permette di cambiare il denaro in più di 50 valute nel mondo.

Il conto corrente è a costo zero, ma per poter effettuare le operazioni bancarie internazionali è richiesta una spesa iniziale di 24 euro. Con il conto Wise si ottengono i seguenti vantaggi:

  • carta di debito per pagare ovunque e online senza commissioni per le transazioni in valuta estera;
  • carte aggiuntive per i membri del team (€4 ciascuna);
  • aggiungere membri del team al conto;
  • gruppi di pagamento;
  • integrazioni per la contabilità;
  • addebiti diretti;
  • pagamenti in valuta estera al tasso di cambio.

Il conto corrente aziendale permette di effettuare e ricevere pagamenti, e fare acquisti in tutto il mondo. Aprire un conto corrente Wise è piuttosto veloce, bastano pochi minuti. Va evidenziato che Wise è un’azienda, non è una banca, tuttavia segue le stesse regole di un istituto bancario, tramite registrazione presso diverse autorità finanziarie.


Conto corrente Tot

Tot conto corrente

L’azienda Tot offre conti correnti aziendali realizzati con Banca Sella. Si tratta di un conto che si può aprire facilmente in pochi minuti, ricevendo subito una carta di credito ad esso collegata. La gestione finanziaria è facilitata dagli strumenti completamente digitali, che si possono utilizzare da smartphone, tablet o Pc.

Tot è una azienda fintech italiana, che mette a disposizione conti correnti con IBAN italiano, con bonifici SEPA senza limiti di importo, servizio SDD per le utenze, carta di credito VISA collegata e pagamenti tramite F24 online.

Inoltre, con la carta VISA Business Credit è possibile attivare un credito per poter pagare gli acquisti aziendali fino a 60 giorni, senza l’aggiunta di interessi. Risulta inoltre possibile utilizzare Google Pay o PayPal.

Per quanto riguarda i prezzi, al momento è disponibile il piano Essentials, a 7 euro al mese IVA esclusa, con 100 operazioni in uscita incluse all’anno, operazioni in uscita illimitate, carta di credito e assistenza incluse.


Conto corrente Finom

Conto Finom

Finom è un altro importante nome nel panorama dei servizi bancari. Offre infatti diverse possibilità ad aziende e professionisti, tra cui quella di creare portafogli personalizzati, i wallet, per la gestione del denaro dell’impresa.

In breve tempo è possibile configurarli e trasferire denaro al loro interno, migliorando il monitoraggio e la gestione delle spese. Con questo conto è possibile ottenere subito un IBAN italiano, e gestire il team anche tramite carte specifiche sui cui si possono impostare dei limiti di spesa.

Questi conti garantiscono un accesso dedicato al commercialista, e una dashboard completamente personalizzabile. Inoltre è possibile da un’unica piattaforma gestire il multi-banking, ovvero più conti correnti Tot.

Per quanto riguarda i prezzi, Tot prevede due tipi di piani. Il piano “Solo” a 5 euro al mese IVA esclusa si basa su un limite di prelievo bancomat di 1.000 euro, 50 trasferimenti SEPA inclusi nel pacchetto in entrata e in uscita, integrazione con software di contabilità, multi-banking, con una prova di un mese gratis. Il piano “Start” invece è gratuito per sei mesi e il limite di prelievo è esteso a 3.000 euro al mese, con 100 trasferimenti SEPA inclusi, integrazione con software di contabilità e multi-banking.


Il servizio Soldo

Soldo servizi

Soldo è un sistema che permette la gestione aziendale tramite carte prepagate, app digitali e web. Le carte prepagate sono il punto forte di Soldo, per permettere una gestione integrata di tutto il team aziendale e delle spese in uscita.

Soldo quindi non è un conto corrente, ma è un servizio che permette di gestire le carte prepagate in modo strutturato, da aggiungere al tuo conto esistente. Con questo servizio è possibile infatti ottimizzare la gestione delle spese, anche grazie a diversi strumenti digitali utili. Un esempio è l’acquisizione delle fotografie degli scontrini per le spese.

In questo modo è possibile fornire ad ogni dipendente una specifica carta prepagata, che può utilizzare limitatamente alla gestione aziendale, ed è possibile assegnare ad ogni dipendente delle regole di spesa, tracciare i pagamenti ed effettuare la registrazione delle spese.

Per ciò che riguarda i prezzi, il servizio si può acquisire tramite diversi piani:

  • piano Start da 0 euro al mese: il servizio è utile per iniziare, con limiti di spesa per ogni utente, carte in plastica o virtuali e acquisizione delle ricevute in tempo reale, accesso contabile e integrazione con Google Pay e Apple Pay.
  • piano Pro da 6 euro al mese ad utente: rispetto ai servizi del piano Start si aggiunge la gestione completa dei fondi e delle spese aziendali, con l’assegnazione ai diversi utenti e approvazione delle spese;
  • piano Premium da 10 euro al mese a utente: in questo caso è previsto un minimo di tre utenti, e il piano è dedicato a business in crescita. Oltre ai servizi dei piani precedenti, è possibile accedere a wallet multivaluta, reportistica avanzata e ruoli e permessi personalizzabili.

Per richiedere i servizi Soldo è sufficiente recarti alla tua banca di riferimento per aprire un conto e successivamente abbinare il servizio di carte prepagate offerto da questa azienda.



Conti correnti per Partita Iva: sono obbligatori?

Aprire la Partita Iva non significa automaticamente dover aprire un conto corrente business dedicato. Infatti, secondo il nostro ordinamento non è obbligatoria l’apertura di un conto dedicato per i freelance, le ditte individuali e i liberi professionisti.

Tuttavia, l’apertura di un conto dedicato è obbligatoria solamente nel momento in cui i titolari di Partita Iva raggiungano un fatturato annuo superiore a 400.000 euro.

Il conto corrente dedicato, quindi, non è obbligatorio neanche per i titolari di Partita Iva con regime forfettario. In alternativa, i professionisti possono anche optare per una carta conto aziendale che offre interessanti funzionalità dedicate al business, a prezzi convenienti, e dotate di Iban per ricevere e inviare denaro.

Ma pur non essendo obbligatorio, il conto corrente aziendale per Partita Iva può essere molto utile. Vediamo di seguito quali sono i principali vantaggi dei conti dedicati.

I vantaggi di un conto corrente dedicato

Il primo vantaggio è quello di tenere separata la contabilità personale da quella professionale. Inoltre, i conti aziendali separati da quelli personali facilitano le verifiche da parte dell’Agenzia delle Entrate, riducendo di conseguenza il rischio di sanzioni per movimenti non giustificati.

I conti correnti aziendali, al contrario di molte carte conto aziendali, permettono di pagare imposte e contributi tramite il modello F24. Ma non solo. Come abbiamo potuto vedere con i conti presenti nell’articolo, molti prodotti offrono servizi avanzati pensati proprio per agevolare la gestione dell’attività professionale.

Per questo motivo è importante scegliere il conto corrente per partita Iva che non solo sia in linea con i costi che si è disposti a sostenere per la tenuta del conto e le relative spese, ma che presenti anche le funzionalità di cui si ha bisogno.

Conti correnti per Partita Iva – Domande Frequenti

Quanto costa un conto corrente per Partita Iva?

I conti correnti per Partita Iva non hanno costi eccessivamente alti rispetto ai conti personali. Vi sono, poi, i piani tariffari base che alcune banche offrono a costo zero. Il canone può arrivare anche a cifre molto elevate nel caso di conti correnti dedicati alle aziende.

Quando è obbligatorio avere un conto corrente?

Il conto corrente dedicato per Partita Iva non è obbligatorio, a meno che il fatturato superi i 400.000 euro. In questo caso è, invece, obbligatorio aprire un conto corrente business.

Come aprire un conto corrente per Partita Iva?

Per aprire un conto corrente dedicato alle Partite Iva bisogna seguire la procedura guidata nei siti web delle banche, oppure portare in filiale tutti i documenti personali e relativi all’attività. Tra i documenti necessari ci sono: Partita Iva e codice fiscale, e un documento di identità. Scopri quali sono i conti più vantaggiosi qui.

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Ilenia Albanese

Esperta di finanza personale e lavoro digitale

Copywriter specializzata nel settore della finanza personale, con esperienza pluriennale nella creazione di contenuti per aiutare i consumatori e i risparmiatori a gestire le proprie finanze.

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